ז'ק כהן ביטוח פנסיה הכוונה ומיסוי פרישה - ז'ק כהן סוכן ביטוח ותכנון פיננסי- מיסוי והכוונה לפרישה לפנסיהכסף

כל מי שפורש לפנסיה ומתחיל לקבל קצבה, חייב לעשות מול מס הכנסה "הליך פרישה", החל מ"גיל פרישה" 62 ומעלה אישה 67 ומעלה גבר, בין אם פרשו ובין אם דחו פרישתם. אני עוסק באיך לשלם פחות מס על הקצבה מקרן הפנסיה, ביטוח מנהלים, פנסיה תקציבית ולצאת עם יותר פנסיה. איך לשלם פחות מס על הפיצויים ביום עזיבת העבודה. איך למשוך כספים מהקופות ללא מס או פחות מס. לעשות תכנון מתי להתחיל למשוך קצבה, מתי למשוך כספים מהקופות, איך להשקיע את כספי המענק והפיצויים שהתקבלו וממה שיש בחסכונות בבנק (שנותנים מעט מאוד בבנק). לעשות מה שצריך בפרישה לפנסיה שווה המון כסף. פעולות נכונות בעזרת מומחה לפרישה מול מס הכנסה וחברות הביטוח והפנסיה עשויות להסתכם בחסכון במס של עד מאות אלפי שקלים. אנשים רבים ובמיוחד מורים ועובדי מדינה וגופים ציבוריים, לא יודעים שניתן אולי להרוויח עד מאות אלפי שקלים חסכון במס. הם חושבים שהמעסיק (משרד החינוך, האגף לפרישה וגימלאות בנציבות שירות המדינה) עשה עבורם אוטומטית וזה לא כך ולכן הם עלולים להפסיד המון כסף. בשביל זה אני כאן לבדוק עבורם ולתת להם שקט ובהירות בנושא. לפעמים זה מסתכם בשיחה טלפונית קצרה ללא עלות. אגב, אני לא מטפל רק בגימלאים. אני עושה סדר לכל מי שיש או זקוק לתכנית פנסיונית, פיננסית וביטוחית. אני נותן ללקוח/ה מסמך מסודר המפרט את כל מה שיש. ואחר כך ניתן לזרוק את הניירות המיותרים. אין צורך לתייק ולהשקיע זמן ועבודה בסדר. לא צריך ל"סדר" את הניירות בקלסר או שיאתרו עבורכם כביכול "כספים אבודים" תמורת אחוזים. הם לא אבודים. יש דרכים פשוטות לאתרם. שלא יעבדו עליכם. אני פונה דיגיטלית ומקבל את המידע מכל החברות במדינה. אני נותן ללקוחות שלי מעטפת מלאה 360 של ניהול הפנסיה, הפיננסים ומי שצריך ורוצה אז גם ניהול הסיכונים הביטוחיים. זה מתאים גם לבני 25. לעשות דברים בזמן בצורה טובה ופשוטה. יש לחלק את ניהול הכסף בין 1) הטווח הקצר- בינוני ועד תחילת קבלת קצבה החל מגיל 60 2) הטווח הארוך יותר שקשור לפנסיה ומימוש הכספים לאחר גיל פרישה לפנסיה. בכל מה שאני עושה עבור הלקוחות, אני חושב איך זה ישרת את יום הפרישה וקבלת הקצבה החודשית מהתכנית הפנסיונית/ קרן הפנסיה/ ביטוח המנהלים ,במינימום מס ופחות דמי ניהול , כדי לקבל יותר פנסיה ובהתאמה לצרכים הספציפיים ורמת הסיכון המתאימה לכל לקוח.

אבדוק אילו תכניות פנסיוניות וביטוחים יש לך כיום. נחליט מה הצרכים והמטרות שלך, מה רמת הסיכון המתאימה לך, מה קיים לעומת מה שאת/ה צריך? אמליץ לך על השינויים שכדאי לך וביכולתך לבצע בתיק הפנסיוני והביטוחי שלך. אמליץ לך כמה לחסוך כדי שתהיה לך בבא היום, פנסיה חודשית קבועה לכל החיים ובנוסף אתן לך המלצות באשר לתחום החסכון והפיננסים. השירות כולל עשיית סדר מקיף בתיק , לרכז תכניות, להוזיל עלויות ודמי ניהול ולשפר תשואות. הפגישה הראשונה מקיפה ובמסגרתה תרכש/י הרבה ידע ותפיק/י תועלת רבה. לצורך קיום פגישה אפקטיבית, קיימת חובה לקבל את הנתונים מראש, דרך המסלקה הפנסיונית. זו הזדמנות טובה לחפש ולדעת אילו קופות , פוליסות וביטוחים שיש לך בכל החברות הקיימות במדינה ולעשות סדר בתיק. אמציא לכם דו"ח מפורט, על מה שיש לכם בכל קרנות הפנסיה,קופות הגמל, פוליסות פנסיוניות קרנות השתלמות וביטוחי החיים.

צירוף לפוליסת ביטוח או קרן פנסיה, לפי החוק ובהתאם לצרכי הלקוח בדיקת התיק הפנסיוני הקים וניתוח צרכי הלקוח. עשית סדר בתיק, הכנת דו"ח לשיקוף המצב הקים. איתור כל תכניות הפנסיה וביטוח החיים הקיימות בכל החברות בארץ באמצעות המסלקה הפנסיונית. מתן הסבר והמלצות כדי למלא את הוראות חוק פנסית חובה לעצמאים. חיסכון בדמי ניהול במידה והם גבוהים יחסית למקובל ולמה שניתן להשיג.

איך לאתר (ללא עלות) בעצמך, את כל הביטוחים שיש לך (לא כולל דו"ח וקופות פנסיה וגמל וחסכונות, כי לכך שירות בנפרד) למי שאין פנאי לכך , אבצע זאת עבורו ואשלח לו למייל דו"ח מקיף של כל הביטוחים בעלות של 150 ש"ח פלוס מע"מ שירות זה (כולל דו"ח ) בתוספת לדו"ח מקיף על כל הנכסים הפנסיוניים (ראה שירות נפרד בעלות 150 פלוס מע"מ) במחיר מבצע של 250 ש"ח פלוס מע"מ במקום 300 ש"ח פלוס מע"מ (עד 15/06/2018).

אסביר לך מה היתרונות הייחודיים שמקנה קרן ההשתלמות , נקבע את הסכום שכדאי לך וביכולתך להשקיע ,נבחר את הקרן המתאימה לך ואצרף אותך אליה. כחלק מקרן ההשתלמות, קיימת אפשרות לרכוש ביטוח חיים בסך 120,000 ש"ח בעלות חדשית זניחה יחסית. אם יש לך קרן השתלמות אבדוק אותה ואמליץ לך אם לבצע בה שינויים ואיך לשפר את הרווחים ולהוזיל את דמי הניהול. אני עובד עם ילין לפידות, אנליסט, אלטשולר שחם, הראל, מנורה, מגדל, מיטב, פסגות

מתן הסבר מה זו קופת גמל להשקעה והיתרונות שלה לעומת השקעות פיננסיות אחרות צירוף לקופת גמל להשקעה בהתאמה לצרכי הלקוח ניתן להפקיד בהוראת קבע גם עבורך ועבור ילדים ונכדים מאות שקלים בודדים או סכומים חד פעמיים לכל בן משפחה אם יש לך קופת גמל להשקעה אבדוק אותה ואמליץ לך אם לבצע בה שינויים ואיך לשפר את הרווחים ולהוזיל את דמי הניהול. אם יש לך מוצר פיננסי אחר אמליץ לך אולי להעביר חלק מזה לקופת גמל להשקעה אני עובד עם ילין לפידות, אנליסט, אלטשולר שחם, הראל, מנורה, מגדל, מיטב, פסגות

בירור צרכים פיננסיים , האם מתאים לך להפקיד סכומים חד פעמיים ו/או בהוראת קבע לפוליסת חסכון פיננסית? מה היתרונות לעומת ההשקעה בתיק השקעות בבנק או בריבית אפס בפקדונות ותכניות חסכון בבנק צירוף לפוליסה פיננסית בהראל, מגדל, מנורה או הכשרה (בסט אינבסט בניהול ילין לפידות או אלטשולר שחם) בדמי ניהול מאוד נוחים.

בירור הצרכים הביטוחיים שלך. אם אין לך ולמשפחתך את הביטוחים החיוניים את/ה עלול/ה חלילה להיחשף לסיכונים בריאותיים ולפגוע בחוסן הכלכלי של משפחתך וברמת חיי המשפחה ובאיכות החיים של בני משפחתך. יש ביטוחים שהם must עבורכם, שלא בריא ולא נכון לא להצטרף אליהם. זוהי חובתך לברר את הצרכים. אני מאחל לך שלא תצטרך חלילה. אבל אם חלילה זה קורה חשוב שיש את הביטוחים האלה בחברת ביטוח פרטית, גם אם יש לך ביטוח משלים לקופת החולים. זה לא מספיק ולא מכסה צרכים רבים. ככל שמקדימים להצטרף בגיל צעיר יותר, העלות נמוכה יותר .הצורך להיות מבוטח נכון לכל גיל. גם אנשים צעירים חלילה עלולים חלילה להפוך סיעודיים ואם אין להם ביטוח סיעודי, המימון של הטיפול או חלילה אישפוז במוסד סיעודי במשך שנים ארוכות נופל על בני המשפחה. כשיש ביטוח בקופת החולים זה ודאי עוזר ומומלץ למי שאין להצטרף אליו. אבל זה ממש לא מספיק, כי העלויות חלילה הן מאוד גבוהות.

בדיקת התיק הפנסיוני והפיננסי הקים וניתוח צרכי הלקוח. עשית סדר בתיק, הכנת דו"ח לשיקוף המצב הקים. איתור כל תכניות הפנסיה וביטוח החיים הקיימות בכל החברות בארץ באמצעות המסלקה הפנסיונית. מתן הסבר והמלצות. בדיקה כמה פנסיה את/ה צפוי/ה לקבל בגיל פרישה , האם זה עונה על הצרכים כדי לשמור ככל האפשר על רמת ההכנסה שרגילים לה במשך שנות העבודה. כמה חסכונות נצברו? איך לשפר את הרווחים תוך צימצום עלויות דמי ניהול ומיסוי. תכנון פיננסי לשנות הפרישה. מתן הסבר בנוגע למיסוי הקצבה (ולשכירים גם על הפיצויים). איך למשוך כספים הוניים בפטור ממס? מקופת הגמל לגבי כספי קצבה שהופקדו מאז 01/01/2008. קיבוע זכויות, פריסות מס ועוד

אני ממליץ לעשות באמצעותי ביטוח נסיעות לחו"ל של PassportCard, כי לדעתי הוא הטוב ביותר, הנוח והפשוט ביותר והמתקדם ביותר. הוא חוסך לכם התעסקות עם ניירת ואם חלילה אתם נזקקים לעשות בו שימוש אז התשלום לספק מבוצע ישירות מהכרטיס שתקבלו מראש מפספורטכארד וללא השתתפות עצמית. אין צורך לשלם להביא קבלות ואז לתבוע. פשוט וקל. נכון הביטוח הוא יקר יותר, אבל אם יש לכם "מצב רפואי קודם" ואם אתם יוצאים לספורט אתגרי או לטיול ממושך, אז זה הביטוח הטוב ביותר ולא כדאי לחסוך בכמה דולרים. הטיול עולה לכם כל כך הרבה אז כדאי ללכת על בטוח ועל הטוב ביותר. התקשרו אלי 058/575551

אם את/ה גר/ה בפריפריה. עשה כל מאמץ שיהיה לך גם ביטוח בריאות פרטי, כדי להקטין את התלות במה שהמדינה בעצם לא נותנת לתושבי הצפון והדרום, ברמה שיש לתושבי חדרה עד גדרה כמו זמינות לMRI למשל. לא כדאי לך להיות בתלות מוחלטת במערכת הרפואה הציבורית. יש כיסויים זולים מאוד, שהם בגדר "הכרח" שאתם יכולים לרכוש ולשפר את המצב

התקשרו אלי ויש מצב שתחסכו הרבה כסף בהוזלת ביטוח הריסק שיש לכם בנפרד או כחלק מביטוח המנהלים או תגמולים לעצמאים. רוצה לדעת איך חסכתי 100,000 (מאה אלף) ש"ח ל-2 בני זוג בני 34-35 בפרמיות 💰על ביטוח חיים ע"ס מיליון ש"ח לכל אחד מהם? צרו איתי קשר וגלו! המון כסף 0585755551

עצם זה שאת/ה נותן בי אימון משקיע/ה מחשבה ומודעות למה שאני עושה טוב ואני ראוי לדעתך שתפנה אלי לקוח פוטנציאלי, ואני משתדל כהכרת תודה, לתגמל ככל שאוכל יותר ולפי העניין. תודה