ז'ק כהן ביטוח פנסיה הכוונה ומיסוי פרישה - ז'ק כהן סוכן ביטוח ותכנון פיננסי- מיסוי והכוונה לפרישה לפנסיהכסף

כי זה החיסכון הטוב ביותר בשוק ההון ,וודאי שכך יחסית לתשואה האפסית שקיבלת על הכסף שלך בפקדון בנקאי מאז 2008. מס הכנסה למעשה מממן לך חלק מהחיסכון (במקום לשלם למס הכנסה אתה חוסך ) וזה פטור ממס רווחי הון עד תקרה. כל עצמאי/ת זכאי/ת לחסוך מדי חודש 1520 ש"ח, פטור ממס רווחי הון.(אפשר כמובן פחות). אם גילך פחות מ64/67 (וגם אז זה בסכום מוגבל, אין לך השקעה פיננסית אחרת הפטורה ממס רווחי הון, גם עוסק פטור זכאי לחסוך 1520 ש"ח לחודש ולהינות ממס רווח הון. אם את/ה שכיר/ה אז זה לגמרי ברור לך: 75% מהחיסכון ממומן על ידי המעביד וזה פטור מכל מס. אתה מקבל למעשה לשכר נוסף פטור ממס (מוגבל ל15720 ש"ח לשנה). ואף שכיר לא מוותר על הטבה כזו.

כל מקרה לגופו מי שיש לו פנסיה תקציבית או קרן פנסיה ותיקה כמו מבטחים הותיקה, הוא בר מזל ויחסית לסכומים שהוא מפקיד הוא יקבל פנסיה מעולה. פורשי צה"ל והמשטרה הם ברי מזל במיוחד. מי שיש לו פנסיה צוברת חייב לסמוך בעיקר על עצמו. ככל שהסכום שיצטבר יהיה גבוה יותר הקצבה תהיה גבוהה יותר. ככל שיקדים להפקיד בקופה וכמה שיותר, הצבירה תהיה גבוהה יותר. ככל שיפרוש מאוחר יותר, הקצבה תהיה גבוהה יותר (ניתן למשוך קצבה מקופה צוברת, החל מגיל 60), עבור שכיר המעביד מפריש מדי חודש לתגמולים ולפיצויים, את מרבית דמי הגמולים. עצמאי לעומת זאת תלוי אך ורק בעצמו ועליו לממן את הכל מכיסו. המדינה משתתפת בכך שהיא נותנת לעצמאי ולשכיר הטבות מס. הסכום שיצטבר בקופה יחולק במספר שנקרא מקדם וזו תהיה הקצבה שתתקבל מדי חודש כל החיים. אם נניח לדוגמא שהמקדם הוא 200, כל 200,000 ש"ח שיצטברו בקופה, יקנו קצבה של 1000 ש"ח , החל מגיל הפרישה ,לכל החיים. כדי להגיע לקצבה של 5000 ש"ח, יש לצבור עפ"י הדוגמא מליון ש"ח. לנו אין שליטה רבה על המקדם. אבל הסכום שיצטבר תלוי בנו. ככל שנחסוך יותר , הקצבה תגדל.