חן אוברקוביץ' ייעוץ עיסקי ופיננסיזהב

את הנסיון המקצועי שלי אספתי במהלך 12 השנים האחרונות. במהלך השנים הללו, אספתי תואר ראשון ושני במנהל עסקים, לימודים מתקדמים (וארוכים) בתחומי הניהול, הכסף (אישי ועיסקי) והייעוץ/הכוונת אנשים, עבדתי בבנק לאומי בתפקידים רבים בתחום אשראי לעסקים (קצין אשראי לעסקים), ומעל הכל, עברתי דרך אישית מלאה בהתמודדויות ותובנות לגבי הכסף במשפחה. זה תחום שסבבתי סביבו כל חיי הבוגרים, אני אוהב אותו ולא מפסיק ללמוד לרגע. אני מכיר את המצבים הפיננסיים המסובכים ביותר ויודע שלכל דילמה כלכלית, ישנו פתרון ישים ופשוט. אשמח להכיר אותך!

שיטת 7 השלבים לתכנון פיננסי היא שיטה אינטואיטיבית ופשוטה והיא מהווה מעין פילטר כלכלי. בפילטר מכניסים מצד אחד את הנתונים הפיננסיים והאישיים של משק הבית ומצידו השני, יוצאת תכנית. תכנית עבודה פיננסית שמראה למשק הבית בדיוק מהן נקודות שבהן הוא צריך לטפל (נקודות לטיפול), איפה נקודות החולשה הכלכליים שלו, ומה כדאי למשק הבית לעשות. משק הבית מקבל ארגון, סדר ושליטה על הנתונים הפיננסיים שלו (בכמה צעדים מאוד פשוטים) ומשימות קטנות וברורות, שאט אט מצטברות לכדי השינויים הכלכליים שהתכנית מצביעה עליהם. השיטה מתאימה לכל משק בית, בין שמרוויח 80,000 ש"ח או 800,000 ש"ח בשנה, שכירים או עצמאיים, משפחות או יחידים, משקי בית שצברו חובות וגם כאלה שמחפשים את הצעד הבא לביסוס הצמיחה הכלכלית.

התשובה שלי היא עקרונית/כוללנית וכמובן שישנם יוצאים מן הכלל, אבל.... לדעתי זה תלוי בשלב ההתפתחותי של העסק. עסקים בתחילת דרכם או עסקים שעומדים להיפתח, שהמנהלים/בעלים שלו נתקלים בבעיות, אלו עסקים שכדאי שישכרו יועץ שהנסיון וההיכרות שלו עם תחום הפעילות של העסק היא טובה. כי הוא צריך ללמד אותם דברים עקרוניים על השוק בו הם פועלים. זה בהחלט יחסוך להם זמן, אנרגיה וכסף רב. עסקים שכבר פועלים מספר שנים, שהבעלים/מנהלים של העסק כבר מכירים את תחום הפעילות, אלו עסקים שכדאי שיקחו יועץ שיודע לאתר ולטפל בבעיות ניהוליות/עיסקיות. יועץ שיוכל להוביל אותם לשינוי בדפוסי הניהול של החברה, ניתוח הבעיות האמיתיות ויישום הפתרונות הנדרשים. בדרך כלל, הקשיים שחווים עסקים ותיקים יותר, מקורם יותר בניהול לוקה בחסר ופחות בחוסר ידע על השוק בו הם פועלים.

אני יאתגר אתכם שתראו שיפור תוך חודש ימים. יתרה מכך, אני יודע שאפשרי להחזיר את עלות הייעוץ במלואה תוך חודש. איך אני יודע? - מניסיון. רק תבינו דבר אחד, זה חשוב, יהיו תוצאות שניתן יהיה לראות אותם מיידית. אך יהיו תוצאות, שבבסיסן הן יותר מהותיות ועמוקות, כאלה שיקפיצו אתכם מדרגה מבחינה כלכלית. התוצאות האלו לא קורות מהיום למחר, אלא נבנות במסגרת תכנית עבודה מסודרת. אלה לוקחות קצת יותר זמן, אבל הן קורות. ההשקעה בתכנית העבודה הפיננסית תהיה, באחרוית, אחת מחמשת השקעות הטובות שתעשו בחיים.

אז ראשית ארגיע אתכם. אתגר כלכלי הוא רק אתגר כלכלי. הפתרון הוא תמיד פשוט וישים. צריך רק לדעת מה לעשות ואיך לעשות. ולשאלתך, אני מכיר את הקושי שבאתגרים כלכליים. זה מרגיש כאילו אין מוצא, אין אויר וכו' וכו' וכו'. אבל אני מכיר גם את הצד השני, זה שרואה איך בעבודה ממוקדת וברורה, יוצאים ממצבים, שפעם העיקו על הנשמה והיום הם מקור לגאווה. על כן אפשר לחלק את ההשקעה למספר תשלומים גמיש. איך לשלם לי זו אף פעם לא הבעיה האמיתית. מי שמכיר בשינוי הכלכלי (וגם הלא כלכלי) שהתכנון יוצר - מבין שזו השקעה מעולה.

תשאול יעיל הוא אמנות בפני עצמה. צריך לדעת איזה מידע לחפש, צריך כשרון לזה וצריך המון ניסיון. את האמנות הזו למדתי כמנהל פעילות של מחלקה עיסקית בבנק לאומי. בתפקידי זה בחנתי, ליוויתי ותשאלתי מעל 3,000 עסקים. מכל הסוגים, הגדלים וענפי המשק. מעבר לכך, בעיות עיסקיות ניתנות לזיהוי ע"י בחינה של תופעות שונות שהעסק חווה. אני מחפש להבין את התופעות הללו וכך לאבחן מהי הבעיה העיקרית איתה העסק מתמודד. ורק שתבינו, את הבעיה אני מבין תוך חצי שעה בערך. בשאר הזמן מדברים על הפתרונות האפשריים ועל איך ליישם אותם.