למה חשוב לעשות צ'ק אפ פנסיוני ופיננסי עכשיו?
הכנס טקסט כתכנון פנסיוני ופיננסי לביטחון כלכלי לכל החיים תוך דגש לפרישה לפנסיה
כמומחה רב תחומי לפנסיה, לפרישה ולמיסוי פרישה ביטוח ותיכנון פיננסי, אני פונה אליכם לחשוב על העתיד הפנסיוני והפיננסי שלכם ובעיקר על התנהלות נכונה בעת פרישה לפנסיה, הכרוכה בהשלכות מס השוות הרבה מאוד כסף.
הפנסיה אולי רחוקה לחלק מכם, אבל את הפנסיה כדאי לתכנן כבר כיום, גם אם אתם בקושי בני 30 .
העיסוק בפנסיה ובחסכונות נוגע וצריך לעניין כל אחד בכל גיל. ככל שתעשו זאת מוקדם יותר, יהיה לכם קל יותר להגשים את המטרות הכספיות שתציבו לעצמכם לביטחון כלכלי ולשיפור רמת חייכם.
על אפקט הריבית דריבית בהשקעות כבר שמעתם?
מעט כסף המושקע מוקדם יצמיח הרבה מאוד כסף שיעמוד לרשותכם בפנסיה.אם את/אתה עצמאי ממילא אתם מחוייבים לחסוך בין 220 ל850 ש"ח לחודש, אחרת זו עבירת מס. אז נצלו את ההזדמנות הזו ותעשו צ'ק אפ ותבדקו איפה אתם עומדים. לא מספיק לשאול את רואה החשבון כמה להפקיד כי זו לא ההתמחות שלו ולרוב אין לו רישיון לעסוק בייעוץ פנסיוני ופיננסי. אני מאמין וממליץ ללקוחותי העצמאים בין אם הם עוסק מורשה ובין אם הם עוסק פטור להפקיד יותר מהמתחייב לפי החוק ולנצל את מלא הטבות המס המגיעות. רואה החשבון יוכל לומר לכם מה הסכום אך לא מעבר לכך. התייעצו עם מומחה לנושא מכל היבטיו ההשקעתיים, המיסויים ובמיוחד הפנסיוניים.הטבות המס מגדילות באופן מידי את התשואה על ההשקעה וכך מדי שנה בשנה הרווח עשוי להגיע לעשרות אחוזים. גם קרן ההשתלמות היא השקעה פיננסית הונית מעולה שאין לה מתחרות. לכל עצמאי אני ממליץ להפקיד כ-1500 ש"ח לחודש, רצוי בהוראת קבע בקרן השתלמות. גם אם אתה עוסק פטור כי עוסק פטור נוגע לעיניני המע"מ ולא לעניני מס ההכנסה וגם לך מגיעות בדיוקאותן הטבות מס.
האם אתם יודעים כמה מהכסף שחסכתם ממקומות העבודה, תוכלו לקבל כסכום הוני וכמה כקצבה חודשית בלבד?
בכמה תסתכם הקצבה או הפנסיה שלכם, כשתפרשו לפנסיה?
האם סכום הפנסיה החודשית שלכם יהיה דומה , גבוה או נמוך, ביחס לרמת ההכנסה שאתם רגילים לחיות ממנה בשנות העבודה שלכם?
מה המשמעות של זה על איכות החיים שלכם בפנסיה?
האם הערכתם מה תהיינה ההוצאות שלכם כשתפרשו לפנסיה? כמה אתם צריכים לחיות את החיים שאתם רגילים לחיות?
האם הן תהיינה גבוהות יותר או נמוכות יותר ביחס לתקופה מלפני פרישתכם לפנסיה?
למה ההוצאות תהיינה נמוכות יותר? כי הילדים עזבו את הקן המשפחתי ואולי אתם תחזיקו רכב אחד במקום שניים?
ואולי ההוצאות תהיינה דווקא גבוהות יותר? כי תרצו לעזור לילדים לחתונה, לקנות דירה, או לממן לנכדים חוגים ולימודים, או פשוט לאפשר לעצמכם להינות יותר מהחיים, לבלות יותר , לנסוע לחו"ל ואולי לקנות רכב חדש במקום זה שהחזרתם לליסינג ממקום העבודה? וכל מה שתרצו בנוסף?
כמה כסף כבר צברתם וכמה יהיה לכם מהמשך החיסכון הקים עד הפנסיה או אם תפסיקו לחסוך? האם הכסף שיש יספיק כדי לממן את רמת ההוצאות שאתם מתכננים, או שכדאי לכם להגדיל את החיסכון החודשי ובכמה להגדיל , כדי להגיע לסכום שתירצו שיהיה לכם כל חודש לאחר כשתיפרשו?
פעמים רבות הגדלת החסכון הפנסיוני או בקרן השתלמות, משמעותה שמס הכנסה יממן לכם חלק מהפנסיה ובכך גם הכסף שלכם יניב מיד רווחים גבוהים מאוד על חלקכם בהשקעה. לפעמים רווח של עשרות אחוזים בשנה.
הגעת לגיל פרישה 62 (לאישה) או 67 (לגבר) או פרשת מהעבודה מבלי להיעזר במומחה, עלולות להיות לזה השלכות כספיות.
לאופן ניהול הכספים בכל גיל ובוודאי לקראת הפנסיה ולאחריה יש משמעות קריטית לגבי הפנסיה שתקבלו והסכום ההוני שיעמוד לרשותכם כל חיי הפנסיה.אל תסתפקו בפחות מהטוב ביותר. קחו לכם מומחה רב תחומי שרואה את התמונה המלאה בצורה הוליסטית שיכיר אתכם, יגיע לביתכם או למשרדכם, ילמד את בעסק שלכם, את צרכי המשפחה הפיננסיים ובריאותיים, את הסיכונים שאתם יכולים ומתאים לכם לשאת בהם, הכל בעבודת tailor made המתאימה רק לכם. כי לכל אחד מתאים משהו אחר.
לתיאום פגישה התקשרו אלי לטלפון 058-5755551 או למייל [email protected]אן
סוכן ביטוח פנסיוני ופיננסי בעל נסיון של 35 שנה בתחומי הפנסיה, הביטוח, חסכונות פיננסיים וליווי פרישה. https://www.facebook.com/jack.cohen.737 הכוונה לפרישה לפנסיה, לבני 60 ומעלה תכנון, ניתוח ובדיק