משפחה ועסק עצמאי - שנינו ביחד וכל אחד לחוד
משפחה ועסק עצמאי - שנינו ביחד וכל אחד לחוד
סיפרה לי לקוחה שהחשבון שלהם נכנס לאוברדרפט גבוה. בעלה מיד האשים את העסק שלה במינוס - "יש יותר מדי הוצאות של העסק בזמן האחרון". אבל היא לעומת זאת חשדה דווקא בטיול האחרון לחו"ל שהם עשו.
במקרה אחר, בעל משרד עורכי דין "התלונן" שלא נשאר לו כסף בחשבון של העסק לשלם לעובדים שלו, כי במהלך החודש הוא מעביר כספים לחשבון של המשפחה שחורג מהמסגרת בבנק.
איך באמת אפשר לדעת??
לקוחות רבים שלי הם בעלי עסק עצמאי, אבל לא תמיד מנהלים אותו בנפרד מהחשבון המשפחתי. מצב כזה הוא בעייתי מאוד הן לעסק והן למשפחה. כאשר נוצר אוברדרפט בחשבון, לא ברור מה גרם לו - האם העסק לא מתנהל כשורה, או שמא המשפחה מוציאה כספים יותר מההכנסות. הבסיס לניהול נכון ויכולת קבלת החלטות הוא נתונים. וכאשר הנתונים מבולבלים אחד בשני, אין יכולת הבנה ודרך לקבל החלטות.
יש יותר מדי הבדלים בהתנהלות של עסק ומשפחה, וניהול הכספים של שתי הישויות השונות באותו חשבון הוא בעייתי מאוד. משפחה זקוקה ליציבות. להכנסה חודשית דומה מדי חודש. גם ההוצאות שלה אמורות להיות דומות בין חודש אחד למשנהו. אצל עסקים זה לא כך. בעסקים רבים יש עונתיות. יש חודשים עם הכנסה גבוהה מאוד וחודשים חלשים. בעסק אנחנו מדברים במונחים של גידול וצמיחה. אנחנו רוצים לראות את העסק גדל ומתפתח. ולכן לעיתים נלקח הלוואה שתשמש אותנו כמינוף ליצירת הכנסות גדולות יותר. הלוואה במשפחה היא במקרים רבים לצורך כיסוי המינוס ומימון צריכה שוטפת, ולעיתים לצורך מימוש יעדים כמו רכישת מכונית וקניית בית.
נסו לענות בכנות על השאלות הבאות, נכון או לא נכון:
- אנחנו מרגישים שמרוויחים לא רע אבל בסוף החודש לא נשאר כסף לשלם מס הכנסה ומע"מ
- אנחנו לא יודעים כמה בעצם אנחנו מרוויחים בנטו, וכמה כסף אנחנו מכניסים למשפחה כל חודש
- עצמאי זה לא שכיר, כל חודש יש הכנסות שונות, אז אי אפשר לנהל את זה אותו הדבר
- מרגישים שההוצאות המשפחתיות מפילות את העסק? או אולי להיפך - העסק מפיל את המשפחה?
- לא נשאר כסף בסוף השנה להפקיד כסף בקופת גמל ו/או קרן השתלמות
- מנהלים את הכסף של המשפחה והעסק באותו חשבון בבנק
אם עניתם "נכון" לפחות פעם אחת, אל תהססו והצטרפו למפגש חד פעמי שיתן לכם ידע, כלים ושיטות, איך לנהל נכון יותר את הכספים בין העסק והמשפחה.
המפגש יתקיים ביום רביעי, 3/6/09 10:00-12:00 במודיעין. מול תחנת הרכבת. עלות: 50 ש"ח למשתתף. 5 ש"ח עמלה.
כיועצת לכלכלת המשפחה ליוויתי עשרות משפחות שלפחות אחד מבני הזוג הוא עצמאי, ונחשפתי לאתגרים הכפולים של ניהול הכספים של העסק והמשפחה.
המשתתפים בסדנא ילמדו:
+ איך מגדירים מהו הרווח נטו לחודש
+ כיצד מתמודדים עם הכנסות "עולות ויורדות"
+ מתי מומלץ לפתוח חשבון נפרד לעסק ואיך לעשות זאת בצורה נבונה
+ הדרך היעילה והבטוחה להפריש לקופת גמל וקרן השתלמות
+ ועוד שלל עצות וטיפים מארגז הכלים של יועצת מנוסה לכלכלת המשפחה
הקדימו להירשם:
רותי שרון, יועצת לכלכלת המשפחה והעסק הקטן מנחת סדנאות ומרצה בכלכלת המשפחה __________________________________________ חברת הוועד המנהל של איגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה בישראל (ע"ר) ______