עומרי קפלן - ביטוח און ליין - שירותי ייעוץ פיננסי בתחום ביטוחים פנסיה ופיננסיםזהב

תהליך ייעוץ המשכנתא הוא תהליך של ייעוץ פיננסי שלוקח הרבה מאוד פרמטרים בחשבון, חשוב להבין שאתה נכנס לתהליך מסוג זה אתה צריך להיכנס בגמירות דעת כי היועץ שילווה אותך יעזור לך ותפקידו להביא אותך למקום טוב יותר ממה שהיית מגיע לבדך. במידה ותלך לבנק תשקיע זמן רב וסביר להניח שבסופו של דבר תצטרך ללכת בשנית או שילכו בשבילך החברת ייעוץ ששכרת ולכן מבחינת זמן אתה תשקיע יותר. עם זאת, במידה ואתה לא בטוח שהשירות יכול לתת לך ערך מוסף ואתה חושב שאתה יכול להשיג לפחות את אותה עסקה, אז בהחלט עדיף שתיגש לבנק לפני שאתה לוקח שירות של ייעוץ משכנתא, כי לתהליך זה חשוב שתיכנס כלקוח בגמירות דעת. לפרטים נוספים אתה מוזמן להתקשר לפלאפון האישי שלי - 050-6382991 עמרי קפלן

התשובה היא לא, המשמעות של אישור עקרוני, שהבנק אישר אותנו פיננסית, כלומר הוא מוכן לתת לנו את הכסף ביחס ליכולות הפיננסיות שלנו, וגם זאת לא תמיד נכון אלה אם מחלקת אשראי עברה על המסמכים של הלקוח באופן ישיר ולא על ידי אישור עקרוני דרך הטלפון. הבעיה השנייה באישור עקרוני, הינה שהבנק אישר אותנו פיננסית אך לא אישר שהוא בוודאות יסכים לשעבד את הנכס שאנחנו מעוניינים לרכוש כבטוחה ולכן לפני שחותמים על העסקה חשוב לבדוק שהבנק מוכן לשעבד את הנכס אותו אנו מעוניינים לרכוש ולוודא שאכן מחלקת אשראי עברה על המסמכים שלנו ואישרה את העסקה, אחרת הבנק יכול לחזור בו מלתת את הכסף למרות שנתן אישור עקרוני.

לא...זה לא נכון, אף חברה לא יכולה להשיג ריביות טובות יותר מאשר הלקוח בעצמו, הם יכולים לקצר לך את התהליך, אבל ריביות טובות יותר אף חברה לייעוץ משכנתאות לא יכולה להשיג יותר טוב מהלקוחות זה רק עניין של שופינג בלבד ותפקידו של יועץ המשכנתאות והייתרונות הגדולים שלו לא נמצאים בריביות המשכנתא אלה בתכנון המשכנתא ובחירת המסלולים האידיאלים.

לא....תמהיל אידיאלי יכול להיות במספר אפשרויות ואפשר להגיע אליו רק על ידי אופטימיזציה ובחינת האפשרויות השונות שהבנקים מציעים

התשובה היא לא! אישור עקרוני מאשר כי רק מהצד הפיננסי הבנק מוכן לתת את הכסף ולכן זה לא מספק ויש לבדוק שהבנק מאשר את העסקה גם מהצד המשפטי (לא על ידי בדיקה של העורך דין שלכם, אלה על ידי המחלקה המשפטית של הבנק) וכמובן חשוב להביא שמאי לפני החתימה על החוזה על מנת לדעת בוודאות שאכן הבנק ייתן את הסכום שהבטיח באישור העקרוני ושאין בעיות נוספות שרק שמאי יכול לגלות אותם.

הכל תלוי באיך התבצעה הבדיקה של יועץ המשכנתאות, הבדיקה המקצועית ביותר היא בשיטה של השוואת תפוחים לתפוחים, כלומר, האם באותם מסלולים ובאותו ההחזר החודשי בשינוי ריביות ותקופות יש חיסכון במשכנתא? במידה וכך נעשתה הבדיקה, אז החיסכון יהיה וודאי. במידה והחיסכון נוצר בעקבות שינוי מסלולים, אין זה חיסכון וודאי ולכן יש להתייחס לכך בזהירות רבה.