תיק השקעות דיגיטלי

רוצים שינהלו עבורכם את תיק ההשקעות, אבל יש לכם סכום קטן מהמינימום שדורשים מנהלי תיקים (בד"כ 200,000 ₪ ומעלה)? או רוצים לפזר את התיק בין מספר השקעות?

אתם יכול לעשות זאת באמצעות "תיק דיגיטלי", ועל הדרך גם לשלם פחות דמי ניהול מאשר למנהל תיקים אישי.

ישנם מספר גופים שנותנים שירות של ניהול תיק השקעות דיגיטלי. מאפשר לכם להיכנס בסכומי השקעה קטנים יחסית ובעלויות נמוכות יותר.

התהליך הבסיסי בכולם די דומה: פתיחת חשבון באינטרנט ומילוי שאלון ממוחשב אשר מגדיר את העדפות המשקיע (מה טווח זמן ההשקעה, כמה אתם שונאי סיכון, מה ההכנסות שלכם, כמה השקעות נוספות יש לכם וכו'). באמצעות ניתוח התשובות על השאלון, כל חברה פיתחה מודל אשר מגדיר את רמת הסיכון של הלקוח, כלומר מה אחוז המניות שיהיה בתיק. כל חברה מתפארת במודל שלה ועד כמה הוא נפלא ונהדר. שימו לב שגם לאחר שהמודל קבע את רמת הסיכון, הלקוח יכול לשנות אותה.

אחרי שפתחתם חשבון בגוף המנהל, אתם מעביר את סכום הכסף שאתם רוצים (בהתאם למינימום שמפורט בהמשך). מפה והלאה קונים ומוכרים עבורכם ני"ע בהתאם לשיקולים שלהם ורמת הסיכון שהוגדרה.

המעקב אחר תיק ההשקעות הוא כמובן ממוחשב – באמצעות ממשק אינטרנטי ניתן לראות בכל רגע את מצב התיק, יתרה, האחזקות, התנועות והתשואות.

אני רוצה להציג לכם 3 פלטפורמות שקיימות בשוק לניהול תיק השקעות דיגיטלי.

מיטב דש מנג'ר

מינימום 25,000 ₪

העברת הכספים מבוצעת לחשבונם בבנק הבינלאומי.

הכספים מושקעים בקרנות הנאמנות של מיטב דש בלבד.

אין דמי ניהול לתיק עצמו. למעשה העלות היחידה היא דמי הניהול של קרנות הנאמנות – כל קרן ודמי הניהול שלה.

חוויה אישית: באופן אישי לקח להם יותר משבוע לשייך את הכסף שהעברתי. כאשר הערתי להם על זה, קיבלתי תשובה לאקונית שלא טעמה את הצפיות שלי.

פסגות PRO

מינימום 20,000 ₪

באופן מוצהר הם לוקחים דמי ניהול בהתאם לרמת הסיכון של התיק. בפועל העמלות היחידות שמשלמים הן דמי הניהול של קרנות הנאמנות.

העברת הכספים מבוצעת לחשבונם בבנק לאומי.

הכספים מושקעים בקרנות הנאמנות של פסגות בלבד.

חוויה אישית: נראה שמאוד "רעבים" ללקוחות חדשים כך שהשירות שלהם מאוד מהיר ואדיב. קיבלתי יחס אישי בכל תהליך פתיחת התיק והעברת הכספים.

נראה שהם קצת פחות מתקדמים טכנולוגית ממיטב דש. למשל את האסמכתא של ביצוע ההעברה שולחים להם במייל, כאשר אצל מיטב דש מעלים את האישור לאתר. פסגות שולחים כל חודש בדואר ישראל (בנייר!) את מצב התיק. ביקשתי לקבל את הדוחות במייל – הם אמרו שאופציה כזו לא קיימת עדין…. חבל.

דרך אגב, המערכות הממוחשבות של מיטב דש ופסגות זהות לגמרי. אותו בית תוכנה פיתח אותן..?

וידאה

שייך לבנק לאומי

מינימום 50,000 ₪

דמי ניהול של תיק עד 250,000 ₪ הינו 0.7% מהשקל הראשון. ככל שהסכום עולה, דמי הניהול יורדים עד ל- 0.3% בתיק מעל 2 מיליון ₪.

בנוסף לדמי ניהול האלו, בדומה לניהול תיקים "רגיל", יש עלויות נוספות, כגון עמלות קניה ומכירה ודמי משמרת.

מבנה עמלות זה אובייקטיבי ושקוף. אצל בתי ההשקעות פסגות ומיטב דש הלקוח משלם את דמי הניהול של הקרן, אבל בחירת הקרן נעשית ע"י בית ההשקעות ולא ע"י הלקוח, כך שלמעשה הלקוח לא יודע מה יהיו דמי הניהול שהוא ישלם בפועל. כמו כן, עשוי להיות פה גם ניגוד אינטרסים בין המשקיע לבית ההשקעות – בית ההשקעות עשוי להשקיע בקרנות היקרות יותר, מכיוון ששם יש לו רווחיות גבוהה יותר. לעומת זאת בוידאה דמי הניהול קבועים וידועים מראש, ואינם תלויים באופי ההשקעה.

וידאה מלאים סופרלטיבים על מודל קביעת רמת הסיכון שלהם זוכה פרס נובל, אבל בפועל היו פה ושם דיבורים ברשת שיש איתו בעיות (לא מניסיון אישי).

מה שמייחד את וידאה הוא שתיקי ההשקעות שלהם מורכבים ממוצרים עוקבי מדדים, ולא מקרנות נאמנות או ניירות ספציפיים. אני רואה בזה יתרון מבחינת עלויות ומבחינת הפיזור.

אם בבתי השקעות פסגות ומיטב דש ראינו שהם משקיעים רק בקרנות הנאמנות של עצמם, אז ניתן להגיד שבוידאה ניהול התיק יותר אובייקטיבי, מכיוון שהם לא מחויבים להשקעה במוצרים מסוימים של גוף מסוים.

יתרון נוסף הוא שבוידאה שהכסף נמצא בחשבון הבנק של המשקיע עצמו, ולא בבית ההשקעות.

אומנם יש לזה עוד עלויות (ניהול חשבון ועמלות), אבל יש בזה בטחון מבחינת המשקיע.

בהצלחה, איל