טלי בנימינוב ייעוץ פיננסי ומשכנתאות

לפי מחקרים שעשו לפני יותר מעשור, הראו שרמת האושר שאנשים מדווחים עליה עולה ככל שהכנסתם גדלה. מחקר שערכו דניאל כהנמן ואנגוס דיטון שזכו גם בפרס נובל הראו שעלייה בהכנסה משפרת את איכות החיים, אך רק עד רף הכנסה של 75 אלף דולר בשנה. שזה כמעט 300,000 שקלים בשנה שזה 23,000 שקלים בחודש. הם מראים במחקר שאנשים שהכניסו יותר מהסכום הזה לא תרם לרמת האושר של הנחקרים. בעשורים האחרונים פערי העושר גדלו, ותופעות כמו התמכרויות, הזנחה בריאותית ודיכאון מופיעים בשכיחות גדולה יותר בקרב אוכלוסיות שנמצאות בתחתית הסולם הכלכלי. עכשיו אני יודעת שתגידו "אני מכירה אנשים מיליונרים שבדיכאון ואנשים שגרים במחסן ומאושרים" אין בעיה יש גם כאלה אנחנו מדברים על סטטיסטיקה והסטטיסטיקה מראה שמי שיש לו הכנסה נמוכה לרוב מרגיש חוסר שליטה בחיים, נתקל בקשיים כלכליים, מינוס וחוסר יכולת החזר של חובות כל אלה מקשים על רמת האושר שלהם, הרי ככל הנראה הם יבלו יותר שעות במקום העבודה ופחות בבילוי עם המשפחה והילדים או בתחביבים כאלה ואחרים לאנשים שמרוויחים יותר יכולה להיות יותר שליטה על מה הם עושים בחיים שלהם, ועל איך הם מנצלים את הזמן שלהם. הם יכולים לבחור בעבודה שהם רוצים ולחכות עד שהם מוצאים עבודה שמוצאת חן בעיניהם. בתקופה של משבר כמו הקורונה, יש להם משאבים פיננסיים להתמודד עם הטלטלה.. אז אולי כסף כן הופך אנשים למאושרים יותר?!

אני שומעת לא מעט את השאלה הזאת אז החלטתי להרים את הכפפה ולהסביר איך עושים את הצעד הראשון? אז קודם כל ולפני הכל ההשקעה עם התשואה הכי גבוה היא השכלה פיננסית 3000 שקלים שתשימו על השכלה פיננסית יביא לכם תשואה הרבה יותר גבוה מ3000 שקלים שתשימו בכל מנייה/מדד/קופה כזו או אחרת דבר שני תבינו מה החלום הפיננסי שלכם במספרים ובשנים !! לדוגמא : החלום הפיננסי של שרה הוא עוד 10 שנים לקבל הכנסה פאסיבית משכירות על סך 5,000 ברגע שאנחנו יודעים מה החלום הפיננסי במדויק אנחנו יכולים לגזור אחורה ולשאול שאלות.. כמו איזה דירה תביא לשרה 5,000 שקלים שכירות ? נניח ודירה שעולה 2 וחצי מיליון שקלים תאפשר לשרה להשכיר ב5,000 , עכשיו אנחנו יודעים ששרה צריכה 625,000 הון עצמי בשביל שתוכל לקחת על השאר מינוף (משכנתא) , נניח ושרה הצליחה להגיע לתזרים שהיא מסוגלת להתחייב לחסוך 1700 בחודש בואו נראה באיזה אפיק השקעה היא צריכה לשים את הכסף בשביל להגיע לסכום הזה (לשים מספרים במחשבון ריבית דה ריבית) אנחנו רואים שהיא צריכה למצוא איזשהו מקום השקעה שיניב לה 20% בשנה ! אני שמה בכוכבית מקום השקעה שמביא תשואה גבוהה מגיע עם סיכון גבוה שרה לא מוכנה לקחת סיכון גבוהה כלכך ורוצה לרדת ל10% תשואה וזה משהו שהיא מסוגלת לחיות איתו (מצוין זה חשוב לדעת איזה סיכון אנחנו מסוגלים לקחת) חוזרים למחשבון ריבית דה ריבית ומחפשים את סכום ההפקדה שיביא לה את הסכום המבוקש עוד 10 שנים עם ריבית של 10% אנחנו רואים שהיא תצטרך לחסוך ולהשקיע 3000 שקלים במשך 10 שנים האם היא תצליח ? אם זה החלום הפיננסי שלה אז זה ההשלכות היא רצתה עד 10 שנים להגיע להכנסה פאסיבית של 5,000 כשכרגע אין לה הון בכלל אם היא הייתה רוצה עוד 15 שנים או 20 שנים המספרים היו נראים אחרת, האם זאת הדרך היחידה להגיע לחלום הזה ? ממש לא יש עוד המון דרכים אבל אנחנו תמיד נתחיל ונבין לאן אנחנו מכוונים וברגע שאנחנו יודעים לאן מכוונים אנחנו מתחילים להבין מה הצעדים שלנו לשם

אנחנו חיים בעידן של צרכנות מאוד גבוהה! כל רהיט הוא חד פעמי, כל בגד הוא חד פעמי, אם אין כוח לאכול לחיצה בטלפון ויש לי אוכל מוכן בדלת, שלטי חוצות, פרסומות כל הדברים האלו גורמים לנו לקנות יותר וכן זה מונע מאיתנו להגיע למטרות הגדולות שלנו. אז איך נצליח לחסוך יותר? 1. קודם כל ולפני הכל אפליקציות להעיף את כל האפליקציות של השיין, עליאקספרס וולט, משלוחה הכל להעיף , לנתק את האפל פיי מהטלפון אנחנו אפילו לא שמים לב לכמה הוצאנו פשוט מעבירים את הטלפון רק זה יחסוך לכם כמה אלפי שקלים בשנה. 2. יש לכם משהו שאתם רוצים לקנות ? תחכו שבוע לא אכפת לי שיש עכשיו מבצע תמיד יש מבצעים !! אם אתם באמת רוצים את זה אתם תחזו לקנות ואם לא, יופי חסכתם משהו שלא הייתם משתמשים בו. 3. תנהלו מעקב אחרי ההוצאות שלכם. תפסיקו לזלזל בכסף שאתם מרוויחים ולהגיד כולה 50 שקל תעריכו את עצמכם ואת הזמן שלכם אתם עובדים בשביל זה. 4. תשלמו לעצמכם קודם! תעשו הוראת קבע חודשית שמעבירה סכום קבוע יום אחרי קבלת המשכורת ככה אתם חוסכים בלי מאמץ ולא מבזבזים כסף שנמצא בעובר ושב כי כולנו יודעים שמה שנמצא שם מתבזבז

הרבה אנשים לא מבינים שבנק הוא גוף עסקי לכל דבר, והמטרה שלו הוא למכור לכם הקונים כסף.. יש כאלה שמקבלים הנחה ויש כאלה שלא.. אם הבנק סומך עליכם שתחזירו את הכסף בזמן - יש הנחה אבל אם הוא לא סומך עליכם שתחזירו - אין הנחה. איך הבנק יודע אם לסמוך עליכם? לפי הדירוג האשראי שלכם אם אתם לקוחות טובים זאת אומרת משלמים את כל החשבונות בזמן, לא משתמשים בכל מסגרת האשראי, לא נכנסים למינוס, אין הוצאה לפועל ומתנהלים טוב כלכלית הדירוג שלכם יהיה גבוה ותוכלו לקבל תנאים טובים יותר בהלוואות, אם הדירוג אשראי שלכם נמוך מה שאומר שההתנהלות הפיננסית שלכם לא טובה הבנק יחגוג עליכם עם ריביות איך יודעים דירוג אשראי ? קלי קלות נכנסים לקפטן קרדיט ממלאים את הפרטים ומגלים איך הבנק תופס אתכם