יואב דגן - אסטרטגיה

שלום, נעים מאוד, אני יואב דגן – מתכנן פיננסי להשגת מטרות חיים והבעלים של דגן אסטרטגיה. אני בא מעולם העסקים ולאורך שלושה עשורים כמנכ״ל, סמנכ״ל אסטרטגיה ויועץ בכיר, למדתי דבר אחד פשוט וברור: תוכנית טובה משנה מציאות. בעולם העסקי זה מובן מאליו: אין הצלחה בלי יעדים ברורים, תוכנית עבודה ותהליכי בקרה. כמי שהוביל תהליכי אסטרטגיה חוצי־ארגון, למדתי שהמיומנויות הקריטיות להצלחה הן ראיית 360 של הסביבה, רתימה של אנשים, ויכולת הוצאה לפועל בסביבה של אי־ודאות. אבל כשזה מגיע לחיים האישיים והמשפחתיים, רוב האנשים לא רואים תמונת 360 מלאה של כלל הנכסים שלהם, לא עוצרים להגדיר תמונת הצלחה לעוד 10 או 20 שנה קדימה, ובוודאי שלא חושבים במונחים של מטרות חיים. לכולנו יש מטרות חיים, אבל לרוב לא ישבנו לאפיין אותן, לתעדף, ולהצמיד להן לוחות זמנים ומדדים. וכאן בדיוק מתחיל תהליך התכנון הפיננסי: בתכנון פיננסי לא מתחילים בכסף – אלא במטרות החיים. אני מאמין שהמשפחה היא העסק החשוב ביותר שלכם: יש בה מטרות, חלומות, משאבים וסיכונים ורק גישה אסטרטגית הוליסטית (360) מאפשרת לנהל אותם נכון. אני מלווה את לקוחותיי בתהליך תכנון פיננסי מובנה, שמתחיל בהבנה עמוקה של המצב הקיים, הגדרת המטרות והשאיפות קדימה ומסתיים באסטרטגיה פיננסית ברורה ותוכנית עבודה ליישום. נקודת המוצא שלי פשוטה: בתכנון פיננסי נכון אין החלטות מבודדות — יש מערכת אחת של בחירות שמתחברות לחיים עצמם. בעבודה המשותפת עמם איני בוחן השקעות, הלוואות או מהלכים פיננסיים כפריטים בודדים בפני עצמם, אלא כחלק ממכלול רחב שמאזן בין סיכונים, הזדמנויות וטווחי זמן שונים. כל החלטה פיננסית מחוברת למטרה שהיא משרתת : פרישה, מגורים, חופשה, משפחה, לימודים, שינוי קריירה או איכות חיים משודרגת. ,המטרה היא לבנות תמהיל מפוזר, יציב וגמיש שמחבר בין ההווה הכלכלי לבין העתיד שאתם רוצים לבנות. לאחר הגדרת המטרות והבנת התמונה המלאה, נבנית אסטרטגיה פיננסית כוללת: כזו שמאפשרת לקבל החלטות רגועות, גם בסביבה משתנה ולא ודאית. לעיתים ניתן לקדם כמה מטרות במקביל ולעיתים נדרשת בחירה , תיעדוף או שינוי היעד. בעבודה עם בני זוג אני שם דגש מיוחד על בניית שפה פיננסית משותפת: הגדרת מטרות לטווח קצר וארוך, העמקה בדילמות, באמונות ובבחירות סביב כסף והשקעות, ויצירת בסיס שמאפשר קבלת החלטות משותפת לאורך זמן. המטרה היא שההחלטות שיתקבלו יהיו לא רק נכונות כלכלית — אלא גם נכונות לכם. הניסיון הרחב שלי מעולמות הניהול, האסטרטגיה והאנליזה, לצד ידע פיננסי עמוק, הוא המנוע שמאפשר לי לבנות לכל משפחה תהליך מקצועי, אובייקטיבי ומדויק, תהליך שמחבר בין מה שאתם רוצים מהחיים לבין האופן שבו אתם מנהלים את המשאבים שלכם, היום ובעתיד. כמתכנן פיננסי, אני פועל מתוך אובייקטיביות מלאה, איני מייצג אף גוף פיננסי , ורק טובת הלקוח ואיכות התכנון — לפני הכול. יש לי מגוון שירותים המתאימים לשלבים שונים בחיים, מגוון מטרות ולכל תקציב (ראה דף שירותים) אבל מעבר לפן הכמותי (ניהול הון חכם), יש מטרות איכותיות לא פחות חשובות: * שתרגישו יותר ביטחון ושליטה על הכסף שלכם * שתוכלו לישון בשקט גם בתקופות של תנודתיות בשווקים * שתהיו ערוכים לבלתי צפוי ותדעו להתמודד אתו נכון * שתנצלו הטבות מס שמגיעות לכם בחיסכון ארוך טווח * ושתתקדמו בצורה יציבה לעבר מטרות החיים יעדים וחלומות שהצבתם לעצמכם ואתם חוששים שאין לכם מספיק כסף להגשים מוזמנים ליצור איתי קשר יואב דגן - תכנון פיננסי להשגת מטרות חיים