הורינו תמיד אמרו לנו "לשמור פרוטה ליום סגריר" כסוג של ביטחון כלכלי למשפחה שלנו ולנו עצמנו, זו הסיבה שהומצא כל הקונספט של חיסכון. אבל מה זה בעצם חיסכון? על פי ויקיפדיה ”המלה 'חיסכון' מתייחסת לפעילות המתרחשת בפרק זמן מסוים, בעוד המלה 'חסכונות' מתייחסת לנקודת זמן מסוימת“. נהוג לחשוב כי הבנקים הם היחידים שניתן להפקיד אצלם כספים לתוכנית חיסכון, אבל האמת שחברות הביטוח מאפשרות גם הן לחסוך ולמרות שהמילה ’פוליסה‘ מופיעה בשם אין פה אלמנט ביטוחי - אבל מה שיש זה הרבה יתרונות כספיים שחוסכים לכם כסף רב לאורך הדרך.

מה הדברים שהחשובים שצריך לשים לב אליהם כשאנו מחפשים להפקיד לעצמנו כסף בצד לחיסכון?

הנקודה הראשונה היא, שאנו רוצים הוא שהכסף שלנו יהיה נזיל ויתאפשר לנו למשוך אותו בלי הרבה בירוקרטיות כשנזדקק לכסף. זה היתרון הראשון והברור שנותנת לכם פוליסת חיסכון בחברת ביטוח - חיסכון נזיל (ניתן למשיכה בכל עת), באחת מחברות הביטוח, על שם החוסך, לפי רמת סיכון המוגדרת מראש, לפי צרכי החוסך.

הנקודה השניה היא, קבלת תשואה גבוהה ככל האפשר על הכסף שאנו חוסכים, פה מגיע היתרון המשמעותי של חברות הביטוח על פני הבנקים. חברות הביטוח משקיעות גם בפרוייקטים ששמורים רק למשקיעים גדולים כמו נדל"ן מסחרי בארץ ובחו“ל, כבישים, בתי אבות ועוד ולא רק בבורסה כמו הבנקים התוצאה היא שהסיכון של הכסף שלנו קטן אבל פוטנציאל התשואה גדל משמעותית!

הנקודה השלישית היא, כי ניתן לשנות בכל עת את רמת הסיכון בפוליסה, וזאת מבלי שהדבר יחשב אירוע מס – משמעות הדבר היא כי רק בזמן שאנו נבוא לפדות את הכסף נשלם מס בסך של 25% אבל לא על כל הסכום אלא רק על הרווחים הריאליים (מה שמעל האינפלציה)!

הנקודה הרביעית היא, האפשרות לקחת הלוואה אטרקטיבית מאוד, על חשבון חלק מהכסף המושקע, לעתים אנו לא רוצים לשבור את תוכנית החיסכון שלנו, אבל אנו כן זקוקים לכסף לכן הלוואה מהסוג הזה היא פתרון אידאלי שמאפשר לנו ליהנות מכל העולמות.

והנקודה החמישית שהיא הדובדבן שבקצפת - שאין עמלות קניה/ מכירה/ פדיון מוקדם, דמי משמרת וכו' שהבנקים מומחים בגביה שלהן, אלא משלמים רק דמי ניהול כאחוז מהסכום, שידוע ומוסכם מראש. ככל שהסכום גבוה יותר, דמי הניהול באחוזים, פוחתים.

כלומר, אם אתם באמת רוצים להפקיד לעצמכם לחיסכון ב“צד“ בלי למצוא את עצמכם משלמים עליו בלי סוף לבנקים - אני הכתובת שלכם לפרטים ויתרונות נוספים, מותאמים אישית לכם כל מה שאתם צריכים לעשות זה לצור קשר איתי ונקבע פגישה שתחסוך לכם הרבה כסף!

הכנס טקסט כאן