אחד היתרונות המשמעותיים של השקעה באמצעות פוליסת חיסכון ולא דרך הבנק, היא האפשרות ליטול הלוואה אטרקטיבית מאוד כנגד הכסף המושקע.

שימוש נכון בכלי הזה, לא יהיה לטובת צריכה, אלא לטובת השגת תשואה גבוהה יותר, מבלי להגדיל משמעותית את הסיכון.

אסביר:

החברה המרכזית שאני עובד איתה בתחום פוליסות החיסכון, השיגה תשואה ממוצעת של מעל 7% לשנה במסלול ההשקעות הכללי.

נחמיר, נוריד עלויות ניהול ונניח שמעתה ואילך, היא תניב תשואה שנתית ממוצעת של 4%.

אותה החברה גם מוכנה להלוות לחוסכים עד 50% מהיתרה בריבית של פריים פחות 0.5% כלומר 1.25%.

בואו נניח שני משקיעים, עם 100,000 שקלים כל אחד. אחד דרך הבנק ואחד דרך פוליסת חיסכון, לשם הפשטות, נתעלם ממיסים ועמלות ונניח שהתשואה זהה בשני האפיקים. זה שמשקיע בפוליסת חיסכון נוטל הלוואה ומשקיע גם אותה באותו המסלול בפוליסה. התשואה השנתית שלו תהיה:

100,000*4% 50,000*(4%-1.25%)=5,375

בגין ההלוואה הוא מניב תשואה של 4% ומשלם 1.25% ריבית כלומר נטו 2.75%. 5,375 שקלים על 100,000 זה 5.375% לשנה, במקום 4%. לאחר 10 שנים בהנחת ריבית דריבית לראשון יהיה:

100,000*4%^10=148,024

ולשני שחסך בפוליסת החיסכון ומינף את השקעתו:

100,000*5.375%^10=168,801

הבדל של למעלה מ-20,000 שקלים, על 100,000 שקלים השקעה. זה כוחו של מנוף.

לפרטים נוספים: מוזמנים לפנות אלי בפרטי.

* אין האמור לעיל מהווה יעוץ השקעות. כל הפועל בהסתמך על הכתוב, אחראי על כל נזק או הפסד שיגרם לו. השקעה הכרוכה במינוף, הנה השקעה בסיכון גבוה ומחייבת הבנת הפעולה והשלכותיה.