"הי קרן אני עצמאי. אני לא בדיוק יודע כמה אני מרוויח אני כל חודש מרוויח אחרת." ככה בדרך כלל נראות השיחות הראשונות עם כל עצמאי. יש בלגן בחשבון של הבית כל מה שנכנס נעלם ובסוף שנה מוסיפים "ברכה" למס הכנסה. אז הינה כמה כללים להתנהלות נכונה של משפחה לעצמאייםדעו כמה אתם מרווחיםהשכר האמיתי שלכם הוא  80% מרווח הנקי לאחר ההפרשות לפנסיה קרן השתלמות מחולק ל 12 חודשים. איך יודעים מה הוא הרווח הנקי בקשו דוח רווח והפסד מרואה החשבון שלכם שאלו אם הוא לאחר הפרשות הפנסיה וקרן השתלמות. יכול מאוד להיות שתגלו בשלב זה שאתם מרוויחים הרבה פחות ממה שחשבתם ואז תתייחסו לזה כקריאת השכמה זמן לפעולה. במקרה בטוב גליתם שאתם מרוויחים יותר.  ואז השאלה הבאה שאנשים שואלים אותי היא קרן אני במינוס למה לא למשוך את כל ההכנסות של אותו חודש? זה בדיוק מה שגורם למינוס. לכול עסק יש את החודשים הטובים שלו ואת החודשים "השקטים" כמו שאצל מי שעוסק בתחום הבניה פסח והקיץ הם חודשים חזקים וחודשי החורף יותר חלשים.. אם תשתמשו בכל הכסף של החודשים החזקים בחודשים החלשים תמצאו את עצמכם במינוס. למה רק 80%?20% אחוזים מהרווח  הנקי אנחנו רוצים להשאיר בעסק. למה? אנחנו תמיד רוצים לראות את העסק שלנו גודל. כדיי להגדיל את העסק אנחנו בעצם רוצים להשקיע בפרסום אולי לפלוש לתחום נוסף גם רמי לוי לא נשאר רק בתחום המזון. אז נכון אנחנו לא רמי לוי אבל בואו נתחיל לחשוב כמו. סיבה נוספת היא אתם העסק! ואם אתם חולים או יש אירוע משפחתי יכול להיות שתצטרכו רזרבות לאותו החודש שנעדרתם מהעבודה. ואז באה השאלה הבאה איך מה לסגור בחיסכון כל חודש 20% ומה אם ירד לי  בכרטיס אשראי הטיול שעשינו בחול בחודש שעבר? התשובה שלי אם אתם רוצים שהעסק יצליח והבית לא יקרוס תפרידו את החשבון של העסק והבית.כול עסק והחשבון שלו כן אם הייתם פותחים חנות תבלינים ומצד שני היה לכם קליניקה לאימון ריגשי הייתם פותחים שני עסקים שונים המנוהלים כל אחד בנפרד. הגיוני נכון? אז למה שזה מגיע לבית עושים סלט? זה פשוט נוח. כל עסק חייב חשבון משלו הרבה פעמים בעלי העסקים מעמיסים את הוצאות העסק על הבית המקום הפוך וגורמים ללחץ תמידי בבית ומריבות עם בן או בת הזוג. זה קורה הרבה בעסקים קטנים שרואים את ההוצאות של שכירות משרד, דלק, רכב, טלפון אינטרנט כחלק מחשבון הבית במקום הפוך .אז ככה סתם לידיעה על רוב הפעילות העסקית ניתן לתבוע 2/3 החזר ממס הכנסה ו1/3 נשאר על הבית. הלחצים דאגו לעתיד שלכם רוב העסקים העצמיים לא דואגים לעתיד שלהם בעיקר עוסקים פטורים. נכון שאנחנו כולנו מקווים להישאר בשיא כוחנו גם בגיל 100 אבל מה לעשות עד לא ימציאו איזה תרופת פלא אנחנו צריכים להתעורר. ומה זה אומר "להתעורר" שתי סיבות להתעורר 1. הזקנה מאוד מאוד יקרה. ככול שהטכנולוגיה  מתפתחת כך הרפואה מתייקרת אני לא יודעת אם איי פעם פתחתם את מגרת התרופות של ההורים אבל תגלו שזאת מגרה שרק הולכת וגודלת וכל שבוע הולכים למומחה אחר.2. יום אחד תצאו לפנסיה עם לא בגיל 65 או 67 זה יקרה טיפה יותר מאוחר. ואתם לא רוצים למצוא את עצמכם חיים עם קצבה של ביטוח לאומי מהיד לפה או\ו נתמכים על ידי הילדים שגם בקושי סוגרים את החודש.  צרו לכם הכנסה פסיבית לפרישה  עכשיו שאתם בשיא כוחכם יש לכם אפשרות להשקיע את הכספים שלכם וליצור לכם פרישה בטוחה ונוחה. כנון אז אין לכם את הכסף לקנות דירה חדשה אבל לפחות נצלו את הטבת המס של קרנות ההשתלמות גמל להשקעה . קרנות ההשתלמות פתורות ממס הרווחי הון ואפשר לפתוח אותן לאחר שש שנים.יותר עבודה לא שווה ליותר פלוס החשבון בסוף החודשכן אני יודעת שזה משפט משונה ואולי קצת מפתיע. אבל נגמרו לי האצבעות לספור כמה עצמאיים אמרו לי מה הבעיה אני פשוט יביא עוד לקוחות והכל מסתדר. אבל אחרי חודשיים שוב אותה בעיה הבית שוב עומד במקום איך זה יכול להיות? ההכנסות גדלות באופן אוטומטי המוח שלנו משדר לנו איזה יופי אפשר להרשות לעצמנו יותר. זה טבעי כי המוח שלנו מעדיף הנאה מיידית. פרופסור דניאל כהנמן , שחקר פסיכולוגיה כלכלית, קבע שנקבל החלטות כלכליות רגשיות. הטבע האנושי לא נבנה לנהל תקציב לכן הסכנה הכלכלית של כל אחד מאיתנו היא בעצם שלא עברנו הדרכה כלכלית  ניסתם הכל ולא הצלחתם לבד זה בסדר כמו שאתם לפעמים נעזרים ביועצים לקידום העסק. הבית זה עסק עם הכנסות והוצאות שבשבילו יש מאמנים ויועצים לכלכלת המשפחה.קרן מרקס מאמנת לכלכלת המשפחה  0528544987