אנסה לענות באופן תמציתי על השאלה הזו !

להלן עיקרי הדברים :

1. קרן פנסיה היא תקנון שתמיד נתון לשינויים לדוגמא : הפחתת אג"ח ממשלתיות לקרנות הפנסיה לעומת ביטוח מנהלים שהוא חוזה ואינו ניתן לשינוי עתידי ללא הסכמת המבוטח 

2.קרן פנסיה היא קרן "הדדית" שבה העמיתים  אשר משלמים פרמיה חודשית מסבסדים למעשה את הפורשים ואת הנכים זוהי למעשה "תשואה דמוגרפית ": באם יווצר מצב חס ושלום של אסון גדול כדוגמאת  אסון הכרמל תיגרם פגיעה ב"איזון האקטוארי" של הקרן וזה יפגע באופן ישיר בצבירת הכספים של העמיתים  החוסכים לפנסיה :גובה התביעות יהיה גבוה יותר מגובה הפרמיות שנגבו ! בביטוח מנהלים אין קשר כלל בין המבוטחים אלא  כל מבוטח "עומד" ישירות מול חברת הביטוח .

3.בעת מקרה מוות בטרם הגיע המבוטח לגיל פרישה:  בביטוח מנהלים המוטבים יקבלו את ערכי הצבירה  "במכה אחת" לעומת קרן הפנסיה שבו האלמן/נה י/תקבל 60% מהפנסיה העתידית לכל ימי חייהם והילדים את ה-40% הנותרים עד גיל 21 (הכל תלוי בגיל הכניסה : ככל שגיל הכניסה גבוה יותר במספר קרנות האחוזים ירדו בצורה דרסטית)

4. כיסוי האובדן כושר עבודה בביטוח מנהלים טוב יותר מהכיסוי בקרן הפנסיה: בקרן הפנסיה ההגדרה לאובדן כושר מאוד רחבה : באם העובד לא יוכל  לעבוד בכל עיסוק סביר המתאים  להשכלתו והכשרתו רק אז למעשה יקבל את הפיצוי "לעומת ההגדרה העיסוקית והממוקדת יותר בביטוח מנהלים " באם לא יוכל העובד לעבוד בעיסוקו האחרון והספציפי ערב קרות מקרה הביטוח יקבל את הפיצוי"  

5. בקרן פנסיה קיים מושג אשר נקרא "ריבית תחשיבית": כיום קרנות הפנסיה מחושבות לפי תשואה שנתית בסך 4% ובפועל התשואה נמוכה יותר ובשביל להגיע למספר הזה נאלצים לגרוע מהתשואה הדמוגרפית שהופכת להיות שלילית : בעקבות "חוק פנסיה חובה" אשר נחקק בשנת 2008 הצטרפו כ800,000 עמיתים לקרנות הפנסיה  ע"פ חוק , היום לדוגמא ישנם כ6,000 פורשים בקרן הפנסיה מבטחים וקיים פער תחשיבי בסך 50,000,000 ש"ח ! מה יקרה בעתיד ?? ככל שמספר העמיתים הפרשים יגדל העלות על העמיתים הפעילים תגדל , בכל שנה הפנסיה של הפרשים תקטן בממוצע ב-2% וזאת על מנת להחזיר את החוב הנוצר בגין הריבית התחשיבית .

6. דמי ניהול : בקרן פנסיה דמי הניהול המירביים הם :6% מהפרמיה ו0.5% מהצבירה (כיום הממוצע הוא בערך כמחצית מדמי הניהול שציינתי ) , בביטוח מנהלים כדוגמאת הפניקס דמי הניהול הם : 3% מהפרמיה ו0.5% מהצבירה יורד בהתאמה .

7. קביעת מוטבים : בביטוח מנהלים רשאי המבוטח לקבוע ולשנות בכל עת את המוטבים בפוליסה לאחר פטירתו לעומת קרן הפנסיה שאין לעמית שליטה על כך