לזוג הצעיר ולהורים המלחיצים.  קניית דירה ראשונה היא אחד הצעדים הכלכלים החשובים ביותר שזוג צעיר מבצע והשפעתו מתמשכת לכל אורך החיים הבוגרים.  קיימת נטייה של רבים מהזוגות ויותר מזה של רבים מההורים, לעודד לבצע זאת מהר ככל האפשר ובסמוך לחתונה ("שיהיה לילדים איפה לגור", "לא חבל על הכסף של השכירות, שכבר ישלמו משכנתא").  הרכישה הנמהרת של דירת המגורים הראשונה  עשויה להתברר כטעות אסטרטגית.

אני חייב לציין , אין לי השכלה אקדמית מתאימה או הסמכה למתן ייעוץ כלכלי. הבלוג אינו תחליף לקבלת ייעוץ מוסמך. החישובים מבוססים על מחשבונים ברשת. כל שאני מנסה הוא לעורר מחשבה.

אנסה להציג , כדרך הוכחה מתמטית, שדחייה קצרה, חיים צנועים בתחילת הדרך והשקעה נבונה יסייעו לכל מהלך החיים של הזוג.

_________________________________________

האופציה  ה"מקובלת" : רכישת דירה "היום", מייד עם החתונה:

          רכישת דירה בערך של 1 מליון

             30%, (300,000 ) מהון עצמי, מתנות , עזרת ההורים..

          70%, (700,000 ) משכנתא . לתקופת זמן של 25 שנים.

             4% ריבית

             3% אינפלציה שנתית

          כ- 160 לחודש, ביטוח משכנתא

העלויות  המחושבות של המשכנתא:

 תשלום חודשי יחל ב 3864 לחודש, יגיע ל 4050 ש"ח לאחר 3 שנים ועד לכ-7900  לחודש.

הזוג ישלם: 300,000 הון עצמי, 1,640,000 !!! משכנתא  50,000 ביטוח משכנתא.

סה"כ 1,990,000 ! ! ! .  אני חוזר 1,990,000.  כ פ ו ל ממחיר הדירה אותה ביקשו לרכוש.

בעבור כל שקל משכנתא ישלם הזוג  פי 2.34 !!!. 

חובה להפחית את הצורך במשכנתא והגיע לרכישה עם הון עצמי גדול ככל האפשר.

האופציה השנייה שלב א': דחיית הרכישה ב 3 שנים ובינתיים ... לחסוך ולהרוויח

מגורים בשכירות צנועה (2400 לחודש). אין עדיין ילדים ובטח לא בוגרים, שדורשים סביבת מגורים, מוסדות חינוך וקהילה משובחים.   ארוחות שישי אצל ההורים  והאומלט היומי יצליח גם במטבח השכור.

     מאפשר לחסוך כ 1500 לחודש (ביחס לעלות המשכנתה שהייתה אמורה להיות).
בריבית מקובלת של 1.8% צמודה למדד.
סה"כ כ 60,000 בתום 3 שנים.

     ביצוע השקעה סולידית נבונה עבור ההון העצמי, 300,000 .
השקעה שתניב כ 10% לשנה ורווח נוסף של כ 30% בתום ב-3 שנים .
הערכה ריאלית ושמרנית להשקעות בנכס מניב בארה"ב, המתבצעות בסיוע אמין.
סה"כ כ 480,000 בתום 3 שנים.

          אני מניח שלזוג גם הבשילה איזו תכנית חיסכון ותיקה או קרן השתלמות מטעם העבודה במהלך השנים.   לפשטות החישוב נעריך אותה בכ- 60,000 .

     סה"כ הון עצמי שהצטבר במהלך של 3 שנים: 60,000 + 480,000+ 60,000 =
600,000 .

אופציה שנייה, שלב ב : רכישת דירה  בארץ

          רכישת דירה הפעם בערך של 1.1 מליון (מנפלאות האינפלציה)

             600,000 מהון עצמי.

          500,000 משכנתא . לתקופת זמן של 25 שנים.

             4% ריבית

           3% אינפלציה שנתית

          כ- 120 לחודש, ביטוח משכנתא

העלויות  המחושבות: תשלום משכנתא יחל בכ 2640 לחודש ויגיע עד לכ 5520  לחודש.

סה"כ הזוג ישלם משכנתא וביטוח  כ-  1,210,000

בעלות המשכנתא הכוללת יחסוך הזוג : 1,690,000-1,210,000 =   480,000  !!

עם זאת הוא הוציא על שכירות "מיותרת" בתחילת דרכו כ 90,000

סה"כ חיסכון מהמהלך      390,000  ! ! !

מעומס הכלכלי השוטף לאורך 25 שנות הנשואים לזוג יתפנה:

1,400 לחודש בתחילת הדרך ועד 2,400 לחודש,  לקראת סוף חיי המשכנתא.

___________________________________________________________________

מוגש כחומר למחשבה

מזל טוב ובהצלחה לזוג הצעיר בכל דרך שיבחר

איציק ארמוזה

סוכן נדל"ן מניב בארה"ב

050-5963265     [email protected]