מאחורי המכתב ישנו כסף שעובד עבורך או עבור בתי ההשקעות

"כל חודש אני מוצא בתיבת הדואר שלי מכתב מחברת ביטוח או בית השקעות ,פעם מחברת X ופעם מחברת Y , וגם ישנה עוד חברה ,שאני בטוח שמעולם לא עשיתי ביטוח אצלה . אין לי מושג מה הם רוצים , ניסיתי פעם להבין אך ,האמת לא היה לי מושג " נשמע לכם מוכר ?

מניסיוני ,כבר הצלחתי לחלק את האוכלוסיה לשני סוגים , כאלו שמקבלים את המכתב המדובר ,פותחים ,מבינים שאין להם מושג במה מדובר והופ ..וישר זורקים לפח . ויש את אלו שפותחים את המכתב הנ"ל ,קוראים .מבינים שאין להם מושג במה מדובר רק יודעים שזה בטח חשוב , ומתייקים בקלסר
"הניירת החשובה " .
אז ככה , עפ"י החוק לפחות אחת לשנה על בתי ההשקעות וחברות הביטוח ליידע את המבוטחים לגבי כספיהם , דו"ח שנתי לעמית/מבוטח . ישנו גם דו"ח רבעוני במקרה שהקופה פעילה עם הפקדות שוטפות . הדוחות הללו מכילים מידע חשוב עבורנו ,כגון : מהו גובה דמי הניהול שגובה הקופה ?היכן
נסחר הכסף (האם במסלול מנייתי ,הנחשב כמסוכן או במסלול אג"חי-הנחשב לפחות מסוכן ) ?מהי התשואה שעשתה הקופה ,כלומר האם הרוויחו כסף עבורי או שהפסידו ? ובכלל כמה כסף יש לי ?

זה לא בכדי ,שרוב האנשים למרות הדיווח של הקופות ,אינם מבינים את הדוחות הללו ,וזאת מאחר שבתי ההשקעות וחברות הביטוח ,דוברות במונחים מקצועיים (כגון :תשואה,פדיון ,ערכי סילוק,דמי ניהול מצבירה ,דמי ניהול מפרמייה ועוד ) בנוסף , עודף האינפורמציה הלא רלוונטית אשר מופיעה
בדוח בשילוב מונחים מקצועיים גורמות לקורא להתעייף מלקרוא ולהבין את משמעות המספרים.

סדר והבנה של הדוחות הנ"ל יכול לחסוך לכם הרבה כסף , הן אם בצורה של חיסכון בגובה דמי הניהול והן אם בצורה של בחירת מסלול השקעה שמתאים יותר עבורכם ,או בצורה של בחירת קופה /בית השקעות אשר מרוויח יותר כסף עבורכם ולא מפסיד את כספכם.ובכלל ,ככל שתדעו יותר על כספכם תוכלו
לחסוך יותר .יותר קל למצוא כשיודעים מה לחפש .
דעו כי מאחורי המכתב שנשלח מחברת ביטוח או בית השקעות ישנו כסף שעובד "עבורכם ",המילה במרכאות כיוון שאם לא תדעו להבין את תוכן המכתבים ,לא תוכלו לעקוב ולדעת האם הוא "עובד " עבורכם או שכספכם עובד בשביל לממן את בתי ההשקעות .ולפחות נכון להיום , אם לא תעקבו אחר כספכם,יש
סיכוי שגם לא תפגשו איתו בעתיד .

תנו לסוכן הביטוח שלכם שאתם סומכים על מקצועיותו ואמינותו לעבוד עבורכם, שיעשה לכם סדר בניירת הנ"ל ,מה חשוב ומה לא , היכן ניתן לחסוך בדמי ניהול ושילמד אתכם כיצד לחסוך בדמי ניהול ,ושיבחן את תשואות הקופות שלכם .במידה ואין לכם סוכן התקשרו עוד היום ואנו נשמח לתת לכם
שירות זה ,ללא התחייבות ובפגישה ללא עלות .

בברכה
ערן הינדי –ביטוח ופיננסים
0525-930911