השיקולים המשפחתיים לפיהם יש להתאים משכנתא ללקוח הם רבים ומגוונים: 1. רמת הסיכון בה מוכנה לשאת המשפחה. 2. רמת ההכנסה הפנויה. 3. מהי יציבות ההכנסות. 4. מהי הגמישות בצמצום ההוצאות. 5. מהי רמת הסיכון בהוצאות. 6. מה חשיבות מימוש יעדים ארוכי טווח (למשל קניית רכב חדש). 7. מה הצפי להתפתחות המשפחה (עוד כמה ילדים ומתי). 8. האם צפויים להיכנס סכומי כסף (קרן השתלמות, ירושה...) 9. האם וכמה ניתן להתבסס על עזרה מהמשפחה