לא משנה האם אנו נוטלים כעת משכנתא חדשה או שאנו עסוקים במיחזור משכנתא קיימת. בכל מקרה הבנק ידרוש מאיתנו לבצע ביטוח חיים וביטוח מבנה. ואז נשאלת השאלה: האם לעשות ביטוח מבנה ו/או חיים דרך הבנק בו נטלנו את המשכנתא? למעשה אלו 2 שאלות נפרדות. בואו נענה עליהן אחת-אחת לפי הסדר ובצורה מסודרת: 1. האם כדאי לעשות ביטוח מבנה דרך הבנק? לא. קודם כל אסביר למה הבנק דורש בכלל ביטוח מבנה. הבנק רוצה להבטיח שאם הרכוש (המבנה) שמשועבד לו יינזק (במקרה של פיצוצי צנרת, רעידת אדמה, שריפה וכד') הוא יהיה מוגן ושווי הרכוש יהיה כפי שהוא הסתמך עליו ביום עשיית המשכנתא (כך שהבנק לא יישאר ביד עם רכוש ששווה פחות ממה שחשב שהוא שווה). אז למה לא לעשות את הביטוח בבנק? סיבה ראשונה – כדאי לעשות את ביטוח המבנה אצל אותה חברה שעושה את ביטוח התכולה (שלא תגיעו למצב שכל חברה "שולחת" אתכם אל החברה האחרת). הבנק אינו רשאי לעשות ביטוח תכולה. סיבה שנייה – כיום ניתן באותו מחיר לעשות גם ביטוח המבנה וגם ביטוח צד ג' (שמכסה אתכם בפני נזק שנגרם לשכן שלכם למשל בגלל שריפה שקרתה אצלכם וגרמה לו נזק). הבנקים לא רשאים לעשות ביטוח צד ג' ולכן כדאי לא לעשות ביטוח המבנה דרכם. 2. האם כדאי לעשות ביטוח חיים דרך הבנק? תלוי במחיר. קודם כל אסביר למה הבנק דורש בכלל ביטוח חיים. הבנק נותן לכם כסף ו"פוחד" שחס וחלילה יקרה מוות של אחד מבני הזוג (או שלך אם לקחת משכנתא בעצמך ללא בן/בת זוג) ואז בן הזוג שיוותר בחיים לא יוכל לעמוד בתשלומי המשכנתא. כדי למנוע מצב זה הבנק דואג לבטח את עצמו ע"י כך שהוא דורש מכם לעשות ביטוח חיים בו הוא מוטב (כלומר, שאם חס וחלילה הלווה ימות אזי חברת הביטוח תכסה את יתרת המשכנתא והבנק יקבל את הכסף שלו). כדאי לבדוק את עלויות הביטוח ב 3 מקומות: א. דרך הבנק. ב. אצל סוכן הביטוח שאתם מכירים. ג. אצל הביטוחים הישירים. עלות הביטוח שונה ממבוטח למבוטח, תלויה בגילו, מצבו הבריאותי, מעשן/לא מעשן וכד'. כעת בידקו. אם ההפרשים זניחים אזי כדאי לעשות ביטוח דרך הבנק (למקרים הבודדים שנופלים בתחום ה"אפור" ובהם חברת הביטוח תנסה "להתנער" מחובתה לשלם את הסכום ואז הבנק יוכל "להפעיל" לחץ עליה). אם ההפרשים משמעותיים – לדעתי - קחו את הביטוח הזול יותר (לרוב הביטוח בבנק יהיה פחות כדאי מביטוח במקום אחר). נכתב ע"י: אופיר פאר – מנכל פאר המשכנתאות