איך בונים תמהיל משכנתא נכון ?
- תמהיל משכנתא הוא בעצם פיצול הלוואת המשכנתא למסלולי ריבית שונים.הוא זה שייקבע כמה מהר היא תסתיים, רמת הסיכון וגובה ההחזר החודשי.ולמה אני מספרת על זה ?כי זו למעשה הדרך של לוקחי משכנתאות לשמור על החזר חודשי בגובה סביר ומאוזן.התמהיל מורכב מ3 בחירות עיקריות :1.מסלולי ההלוואה2. הסכום שיהיה כלול בכול אחד מהמסלולים.3. תקופת הזמן של כול אחד מהמסלולים .כמו כן ,הוא כפוף למגבלת בנק ישראל שאומרת שלפחות שליש מסכום המשכנתא חייב להיות בריבית קבועה- שהיא הריבית הבטוחה ביותר.כדי להפחית סיכונים רצוי לתכנן תמהיל משכנתא המורכב מכמה מסלולים, בהתאם ליכולתההחזר , סכום המשכנתא, מצב המשק, גובה הריבית ולפי תכנון פיננסי עתידי.במהלך השנים הייתי שואלת לקוחות - אם ההחזר החודשי ייעלה בכ- 1000 שח תעמדו בזה?ומסתבר , שמאז עליית הריביות בחודש אפריל -ההחזר החודשי עבור תשלומי המשכנתא התייקר בממוצע בין 500-1000 שח בחודש והצפי הוא שיהיו התייקרויות נוספות.אומנם אני לא נביאה אבל - הידיעה שחלק ממסלולי המשכנתא משתנים תמיד צריכה לעורר בנו את השאלה מה ייקרה אם תהיה עלייה? נוכל לעמוד בהחזרים החדשים? איך זה ישפיע על איכות החיים ובכמה ?נדרשת איזשהיא הערכה מושכלת .ולכן תכנון תמהיל המשכנתא הוא כול כך חשוב.אתן לכם טיפ קטן - בניגוד למה שרבים נוטים לחשוב –הריביות אינן הדבר הכי חשוב במשכנתא - אלא התמהיל.
משכנתאות במושבים וקיבוצים
נעים להכיר- שמי חלי , מומחית למשכנתאות מזה 17 שנים , מתמחת במשכנתאות לקיבוצים ומושבים ובמגוון עסקאות בעולם המשכנתאות המרתק . לאחר 13 שנים במערכת הבנקאית צברתי ניסיון רב ,ידע עצום במגוון עסקאות וקשרי