מזל צובאלי - צובאלי-המרכז לתודעה פיננסיתזהב

בעידן של תוחלת חיים עולה ישנה חשיבות גדולה לנהל ולתכנן את הפנסיה בגיל צעיר, כיום, הפנסיה החדשה הנה פנסיה צוברת וכל שקל שאתם חוסכים היום יניב לכם הרבה בעתיד. חשוב לבדוק שדמי הניהול יהיו מינימליים וכך היתרה שלכם תהיה גבוה יותר. כמו כן, ישנה חשיבות לנהל את הביטוחים המתאימים לכם באופן אישי וכמובן שמסלול ההשקעה מתאים לגיל ולאופי שלכם.

השינוי היחיד שיידרש הוא לנהל את ההוצאות! אם גם אתם חוששים לעשות את השינוי כיוון שאינכם מוכנים לוותר על רמת החיים שהורגלתם אליה, אתם מוזמנים לפגישת ייעוץ. בפגישה אנחנו מנתחים את ההוצאות לפי קטגוריות, בודקים מהי הקטגוריה הזללנית ומהם ההוצאות הלא מנוהלות. מסכימה עם כך שלא צריך לוותר על הנופש בארץ או בחו"ל, לא צריך לוותר על יציאה למסעדה מדי פעם ואפילו על קניית בגדים. חשוב לציין שכאשר מתכננים את ההוצאות אנו רואים את אותן הוצאות עליהם ניתן לוותר מבלי לרדת ברמת החיים.

כשלוקחים הלוואה יש לקחת בחשבון שההחזר החודשי מתווסף לתקציב החודשי ומגדיל את ההוצאות החודשיות, אם נכנסתם למינוס בגלל שההוצאות גבוהות מההכנסות בכל חודש, הרי שמצבכם לא ישתפר, עכשיו תאלצו להתמודד כל חודש עם גרעון גדול יותר. מה עושים? מנהלים מחדש את התקציב, בודקים את ההוצאות הגבוהות ביותר ובודקים האם ניתן לצמצם או להקטינם. במקרה שיש כמה הלוואות סביר להניח שההחזר החודשי מכביד על התקציב ויוצר גרעון, כאן אני ממליצה על איחוד ופריסה לטווח ארוך יותר של ההלוואות, כך שההחזר החודשי יתאים לתקציב. נהלו מו"מ עם הבנקים על הריבית, תתפלאו כיצד ניתן לשפר את המצב על ידי הורדת הריבית. לקוחות שהגיעו אלי עם הלוואות ב 3 בנקים בסכום כולל של 200,000 ש"ח חסכו מעל 20,000 ש"ח בריבית, וזאת לאחר ניהול מו"מ נכון עם הבנקים.