‏

איך לקבל אשראי?

בתקופה האחרונה , לאור המצב, קבלתי הרבה פניות לעזרה בהשגת אשראי – הלוואה.

לאור זאת, מצאתי לנכון, לרשום לכם - תכנית פעולה מעשית.

• חשוב לזכור כי בקשת אשראי/הלוואה חייבת להיעשות מתוך מחשבה ולא בלחץ. – בנקאות נבונה.
• הדבר הראשון הוא בניית תזרים המזומנים = תכנית פעולה.

זהו למעשה מיפוי המצב הפיננסי שלכם. רישום מדויק של ההכנסות במקרה של שכיר זו המשכורת החודשית בונוסים/מענקים  - מתי? במקרה של עצמאי זוהי תחזית הכנסות הבנויה בצורה שמרנית.  מגיע לכם מענק/בונוס? מתי? בשני המקרים יש לקחת בחשבון פגיעה בשכר או חלילה אבטלה.

• רישום ההוצאות – יש להבדיל בין הוצאות קבועות כמו מסים אגרות החזרי הלוואות/משכנתאות. לבין  - הוצאות משתנות כמו בילוי או ביגוד.
• ככלל לא מומלץ לדחות פרעון הלוואות. בסוף הרי תאלצו לשלם ותהיה ריבית על הדחיה.

• יש להבין הפערים בין ההכנסה להוצאה ובהתאם לסמן הוצאות החשובות ביותר לאלו הניתנות לצמצום ביטול או דחיה.

• רק לאחר הבדיקה תוכלו לגשת לבקש אשראי. עצם הגעתכם מסודרים וממוקדים ישפיע על נותן האשראי/ההלוואה לבוא לקראתכם.

• מומלץ לבקש האשראי לא במצב חירום – עצם בניית תזרים המזומנים תקל עליכם לבקש מראש כל עוד מצבכם מאפשר לקבל.

כל נותן אשראי הוא גוף פיננסי שמטרתו הוא הרווח.

כל הלוואה/אשראי חייבים להחזיר ולכן יש לבדוק מראש מקורות ההחזר.

לפני קבלת האשראי חובה לבדוק ולהשוות.

הבנק שלכם – זוהי הפניה הראשונה. הוא מכיר אתכם כלקוחות. פניה מסודרת תקל עליו לאשר בקשתכם. לא תמיד הלוואה היא הדבר הנכון לעיתים כדאי פשוט להגדיל מסגרת האשראי שלכם.

הלוואות חוץ בנקאיות

עוגן – הלוואות ללא ערבים עד 5 שנים בריבית של 3%. פרטים באתר שלהם.

כרטיסי אשראי – הריבית גבוהה יחסית וחובה לבדוק ולהשוות. שימו לב לפרטים הקטנים ולבדוק עלות הכסף הכוללת.

הלוואות ממקום העבודה

במקומות עבודה גדולים ומסודרים יש הלוואות עובדים שברובן זולות מהלוואות בנקאיות. שווה בדיקה. חובה לבדוק מה קורה במקרה של פיטורין או כל סיבה אחרת של הפסקת יחסי עובד מעביד.

הלוואות ממוצרים פיננסים – קרנות פנסיה  -קרן השתלמות - קופות גמל

  הלוואות אלה הן מתוך הכספים שנצברו בין 50% - 80% מהם. הריבית בהן מועדפת וזולה מהבנק. אין פגיעה בקרן העומדת לרשותכם.

במידה ולא שיניתם בזמן האחרון שווה בדיקה למחזור – ייתכן ותחסכו בהחזר החודשי. הלוואה חדשה תוגדר כהלוואה לכל מטרה. הריבית מעט גבוהה ממשכנתא רגילה. תלוי בשווי הנכס וההלוואה הקיימת. נתן להגדיל עד 70% משווי הנכס. חשוב לבדוק התמהיל המוצע ותקופת ההחזר והריבית. אין למנף מעבר לסכום הנדרש.

חובה לזכור – סך כל החזרי ההלוואות שלא יעלה על 25% מסך ההכנסות שלכם.

        יגאל דודזון – ליווי בנקאי

        בנקאות נבונה

        0523322174