צרו תקציב עדכני ומפורט למעקב אחר ההכנסות וההוצאות שלכם. תקציב במיוחד לתקופה הנוכחית, בו אתם מתעדפים הוצאות הכרחיות כמו דיור, מזון ושירותי בריאות ומצמצמים בכל ההוצאות הלא הכרחיות או בהוצאות שניתן להגדיר כמותרות – כמו מסעדות. כל עוד ההכנסה שלכם לא נפגעה, שימו בצד את הכסף שחסכתם בסעיף חירום – כדאי להגדיר סכום קבוע שיוקדש מדי חודש להוצאות לא מתוכננות

בראש ובראשונה כלל הברזל (למעט החריגים כמו השלכת וותק) הוא: אם לא עברו 6 שנים מאז פתיחת הקרן יש מס של 48% שזה המון! לחילופין אם עברו 6 שנים והקרן נזילה יש פטור מלא ממשיכה אך פוגעים באפקט הריבית דריבית ומגדילת הצטברות הקרן לטווח ארוך. ולכן קיימת אפשרות נוספת שיכולה לענות על צורך וגם לא לפגוע בקרן והיא לקחת הלוואה על חשבון בתנאים טובים מאוד ביחס לעולם ההלוואות הקיים במשק.

1. מעקב הוצאות- הכנסות - בדקו מה היו ההכנסות וההוצאות שלכם ב-3 החודשים האחרונים, חלקו את ההוצאות לקבועות ומשתנות וחשבו הכנסה והוצאה ממוצעת לחודש. חשוב להתבסס על נתונים אמיתיים ולא לאמוד את ההוצאות וההכנסות "בערך". כך תוכלו לקבל תמונת מצב אמיתית של ההוצאות וההכנסות שלכם. 2. פילוח – זהו לאיזו קטגוריה משתייכת כל הוצאה שלכם, לדוגמא: מזון, ביגוד, בריאות, דיור, ביטוחים, חובות, פנאי ועוד. חלק מהבנקים מבצעים כיום בעצמם פילוח של ההוצאות שלכם, בו ניתן לצפות באמצעות אפליקציית הבנק. 3. תעדוף - תעדפו הוצאות הכרחיות כמו דיור, מזון ושירותי בריאות, ובדקו היכן אפשר לצמצם, לדוגמא בהוצאות שנוגעות לפנאי, מסעדות וכדומה. 4. . הגדרת יעדים - עברו על סוגי ההוצאות החודשיות שלכם, שחילקתן לקטגוריות, והקצו סכום מקסימלי לכל אחד מהם, בהתאם לצרכים המשתנים ולמצב הקיים. לדוגמא – ההוצאה החודשית המקסימלית על מסעדות תהיה 500 ₪.