המשבר האחרון בשוקי ההון חשף פעם נוספת את אזלת ידם של ציבור החוסכים והמשקיעים. קופות הגמל, קרנות ההשתלמות, קרנות הנאמנות ואף קרנות הפנסיה ספגו הפסדים גבוהים ומי ששילם את המחיר היה שוב האזרח הקטן.

העיתונים יצאו בכותרות ענק "שבעקבות הירידות החדות ומנהלי ההשקעות חסרי האחריות - הציבור שוב הפסיד את כספו....".

טענות נשמעו מכל עבר כי הרפורמות השונות ובראשן רפורמת בכר היו אחראיות, בין היתר, להפסדים הרבים, מנהלי השקעות שלקחו סיכונים מיותרים, הבנקים שלא הגנו על הלקוחות התמימים וכו'. משום מה, אף אצבע לא הושטה כלפי אותו אזרח קטן.....

תפקידן של הרפורמות ,בין היתר, היה להגביר את התחרות בין הגופים המנהלים את כספינו, להוריד עלויות, להגביר שקיפות, למנוע ניגודי עניינים ולאפשר ללקוח להעניש את המנהלים הפחות טובים....ובאופן כללי יותר- להגביר את מעורבותו וידיעותיו בנושאים פיננסיים הרלבנטיים לו שיעזרו לו להתמודד עם המציאות ההפכפכה.

אך הלקוח הממוצע – אדיש! הוא סומך על פקיד הבנק שלו ועל סוכן הביטוח עמו הוא עובד כבר שנים....על החבר שמנדב לו טיפים פה ושם  והכל "חינם" כמובן .

יתרה מזאת, ללקוח, לרוב, אין הבנה בסיסית במושגים פיננסיים, קשה לו לערוך השוואות בין המוצרים השונים ולא תמיד מה שמציעים לו מתאים לצרכים שלו או לרמות הסיכון אותן הוא מוכן לקחת. וכך הוא מתעורר לו, מידי פעם, בזעקות שבר ש"לקחו לו" ו"שתו לו" ושוב גזלו את כספו....

אך לקחת את האחריות לידיים ולעשות "שיעורי בית" - עדיין לא!

נכון, זה לא פשוט וזה מצריך קצת מאמץ, אך אם נדמה זאת לתחומי הרפואה-  גם לרופאי השיניים אנו הולכים כי צריך ולא כי רוצים... ואם מקפידים על ביקורת תקופתית, לרוב, נמנעים מסיבוכים וטיפולים יקרים.

לפיכך, גם כאן, צריכים מדי פעם לעצור ולעשות Check-UP  פיננסי !  הצרכים שלי, כיחיד, אינם זהים לצרכים של זוג בראשית דרכו וצרכי משפחה עם ילדים קטנים, אינם זהים, לצרכי משפחה עם ילדים בוגרים וכך הלאה.

אז מה עושים?  ראשית צריך לעשות סדר ולבדוק מה יש לי. שנית, לבחון האם זה מתאים לי ועונה על כל הצרכים שלי (גם הלא צפויים) ושלישית- לעשות את ההתאמות הנדרשות. יש לקחת בחשבון מגוון פרמטרים כגון: הכנסות, הוצאות, חסכונות, שיקולי מיסוי, הטבות שונות וכו'. ככל שנעשה זאת מוקדם יותר, נמנע טעויות גדולות יותר בעתיד.

וכפי שנאמר   " חושב שהשכלה זה דבר יקר? נסה את הבורות"  דרק רוט