החלפת רכב וקרן השתלמות, האם יש קשר ביניהם?

 כמה עולה לנו להחליף הרכב? אנחנו מחליפים רכב כל  שלוש / ארבע / חמש שנים.  הכסף להחלפת הרכב מגיע מחסכונות ובעיקר מהלוואות. הריבית על ההלוואות מוכרת בחלקה למס הכנסה.

 האם אפשר להתנהל אחרת?  האם ניתן לשלם פחות ריבית ולהגיע להכרה גבוהה יותר על ידי שלטונות המס?

 היום אין חוק המגביל את מספר קרנות ההשתלמות שאדם יכול לפתוח עבורו.  אם כל אחד יפתח פעם בשנה קרן השתלמות חדשה ויפקיד שם באופן חד פעמי הסכום המינימלי הרי לאחר מספר שנים יהיו מספר קופות אשר יהיו נזילות בתוך מספר שנים.

 ניקח לדוגמא את שמעון ולוי:

שמעון נוהג להחליף את רכבו אחת לארבע שנים ובכל פעם הוא מוסיף כארבעים אלף אותם הוא לוקח כהלוואה לארבע שנים.  החזר קרן ההלוואה החודשית עומד על כ-833 ש''ח בתוספת ריבית המוכרת בחלקה למס הכנסה.

 לוי גם מחליף את רכבו מדי כמה שנים וגם מוסיף כארבעים אלף ש''ח נוספים. ההבדל הוא שלוי מושך את הארבעים אלף ש''ח מקרן השתלמות נזילה.  מכיון שלוי פותח כל שנה קרן השתלמות חדשה ומפקיד סכום חד פעמי מינימלי הרי שבכל פעם שהוא מחליף רכב עומדת לרשותו קרן השתלמות עם סכום מינימלי אשר תהיה נזילה תוך כמה שנים.  לוי מפקיד כל חודש  833 ש''ח לקרן ההשתלמות. בנוסף, לוי מפקיד כל שנה בהפקדה חד פעמית לאחר הגשת הדו"ח השנתי למס הכנסה את הסכום אשר לפי יועץ המס הוא מקבל כהחזר מיסים על ההפקדות לקרן.

 אז מה ההבדל:

א.      לוי לא משלם ריבית.

ב.      לוי מקבל רווחים מקרן ההשתלמות.

ג.        לוי מפקיד את הטבות מס על ההפקדות לקרן ההשתלמות בחזרה לקרן השתלמות.

ד.      ו...לוי לא צריך לחכות ארבע שנים להחלפת הרכב. הוא מחליף הרבה לפני...

ניתן לרכוש את קרנות השתלמות של חברת מגדל דרכי.

 לפרטים נוספים:

צביקה לוינשטיין - ביטוח, יעוץ מס והנהלת חשבונות

נייד 052-2590246 משרד 077-5068900

דוא"ל [email protected]  אתר www.zvi-tax.co.il