ביטוח רפואי - מי צריך את זה?
- אני מקבל הרבה פעמים שאלות ממבוטחי, האם להיענות לפניות שמפנים אליהם מוקדנים של קופות החולים, כדי לקדם מכירת ה"משלים למשלים" דוגמת הפלטינום של קופת חולים כללית.למה בכלל לעשות "מושלם"?הסיבה לפופולריות של המושלמים: האפשרות למכור שירותים נוספים, רוקנה חלק גדול ממהות חוק בריאות ממלכתי. היום כל מי שאין לו שב"ן, נחשב בעצם כמעט כמי שאין לו ביטוח בריאות, לפחות בכל הנוגע לניתוחים. אני זוכר שכשנזקקתי לניתוח בברך אצל מומחה שהמליצו עליו, הרגשתי כמו במערכון של ספי ריבלין ב"זהו זה":גדעון: מתי אפשר לבוא להיבדק?המזכירה: אהם, בעוד שלושה וחצי חודשים יש מקום פנוי.גדעון: שלושה וחצי חודשים? אני סובל, הברך הורגת אותי.המזכירה: לאדוני יש מושלם?גדעון: כןהמזכירה: מתי נוח לאדוני, ביום שישי בבוקר או בצהרים?בתוך פחות משבועיים נותחתי אצל אותו מומחה בבי"ח פרטי.ועכשיו למשלים למושלם דוגמת הפלטינום:
מה מציע הפלטינום?1. השתתפות עצמית מופחתת בביצוע ניתוחים בארץ.2. מימון חלקי לניתוחים בחו"ל (סכום כפול מהסכום אותו מאשר משרד הבריאות לניתוח בארץ).3. טיפולי שיניים בחינם או בהנחות ניכרות לילדים, והנחות ניכות למבוגרים.4. עוד כמה הטבות, דוגמת מימון נסיעות באמבולנס, השתתפות בטיפולי פוריות ועוד.מה אין בפלטינום?1. ביטוח לביצוע השתלות בחו"ל. התור בארץ הולך ומתארך, וגם בלי כתבות אנטישמיות בעיתונות השבדית, המצב בתחום זה באמת קשה.2. כיסוי לתרופות שאינן בסל הבריאות. כיום חברות הביטוח מציעות מימון לתרופות בהגדרות מאד מרחיבות, ובסכומים שמתחילים ממליון ש"ח.3. הכיסוי לניתוחים בחו"ל חלקי ביותר, ובהנחה שאינכם מתכוונים לבצע את הניתוח בקהיר או בעמאן, זה יכסה אולי 30% מהעלות הכוללת.
למה לכללית כדאי למכור את הביטוח?אם שאלתם את עצמכם את השאלה, למה אירגון שגובה מאיתנו המון כסף עבור דברים שבעבר ניתנו בחינם, נתקף פתאום בפרץ כזה של נדיבות - הרי התשובה ברורה מאליה. השימוש העיקרי בשירותי הפלטינום יהיה להקטנת ההשתתפות העצמית בפרק הניתוחים בארץ. כאן הרווח שלהם עצום. אם נסתכל על מבנה התעריפים, נראה שההצטרפות לפלטינום, כמעט מכפילה את הסכום למבוגרים, ומגדילה פי 8 לילדים:
לדוגמא - משפחה עם שני מבוגרים בני 35 ושני ילדים, תשלם עבור המושלם 82 ש"ח לחודש, ותוסיף לפלטינום עוד 96 ש"ח לחודש.לפעמים כשאני נכנס לחנות, מציעים לי בקופה להצטרף למועדון חברים תמורת נאמר 50 ש"ח לשנה. מה אקבל תמורת זה אני שואל? התשובה - הנחה של 5% על כל המוצרים. חשבון פשוט יצביע על כך, שעד קניה של 1,000 ש"ח אתה יוצא מופסד מהעיסקה. אם זו נאמר חנות למוצרי ספורט, סביר להניח שלא תגיע לסכום המינימום, וגם אם תגיע, אם זה לא בסכומים מאד גבוהים, אתה כובל עצמך לספק אחד.לפי הכלל הזה, הפלטינום משתלם למשפחות (לפי הדוגמה) המוציאות הרבה מעל אלף ומאתיים ש"ח לשנה על טיפולי שיניים משמרים לילדים, ומרוצות מהשירות הניתן בקופת חולים. כמובן גם זה בהנחה שהגימיק השיווקי הזה יאריך ימים.
פרישה לגמלאות עם מתכנן פיננסי CFP
מתכנן פרישה בעל הסמכה מקצועית כ - CFP והכשרה בתחום תכנון הפרישה על כל היבטיו. https://www.gidonmagal.co.il/