מכירים את הפרסומת ?  זה שאתה נושם לא אומר שאתה חי !

(פרסומת לאלפא רומאו – גילוי נאות ,מאוהב ברכב הזה ! )

זה שאתם חוסכים לפנסיה לא אומר שתחיו בכבוד כלכלי בגיל פרישה .

רוב הציבור היום חוסר בקרן פנסיה/קופת גמל/ביטוח מנהלים, על פי חוק פנסיה חובה.

1. מה חובת המעסיק להפקדה ?
2. אך כיצד ניתן ונכון למקסם את החיסכון לגיל פרישה ?
3. אילו אמצעים עומדים לרשותנו בכדי שנחיה בכבוד בגיל פרישה ?

ראשית נסביר ,מה גובה אחוזי הפקדות שחובה על מעסיק להפקיד :

החל מ 01/01/2008 חל חוק פנסיה חובה שבו חויב המעסיק לבצע הפקדה לכל עובד שכיר לקופה פנסיונית ,בתחילה באחוזים נמוכים והחל משנת 2017 לפי אחוזי הפקדות הבאות :

• פיצוים ע"ח מעסיק 6%  .
• תגמולים ע"ח מעסיק 6.5%  (הכולל כיסוי לאובדן כושר עבודה )
• תגמולים ע"ח העובד 6% .

סה"כ עובד ומעסיק יחד 18.5%  

 ישנם סקטורים שונים עם אחוזי הפקדות מטיבות יותר כגון , עובדי השמירה , הניקיון , שירות המדינה וכו...

כל עובד זכאי לבחור את סוג הביטוח הפנסיוני , את הקופה הפנסיונית ואת סוכן הביטוח שיטפל עבורו במוצר הפנסיוני אותו ירצה .

הפקדות החובה מחושבות על פי שכר ברוטו של העובד (לא כולל נסיעות ) .

מאיזה מועד זכאי העובד להפקדות פנסיוניות ?

בעת תחילת עבודה אצל מעסיק חדש יבחנו האופציות הבאות :

• במידה וקיימת לעובד קופה פנסיונית פעילה – יבצע המעסיק הפקדה לקופה פנסיונית לאחר שלושה חודשי עבודה רטרואקטיבי מהיום הראשון או בתום שנת המס , לפי המוקדם מבניהם .
• במידה ולא קיימת לעובד קופה פנסיונית פעילה – יבצע המעסיק הפקדה לקופה פנסיונית רק לאחר חצי שנה (ללא רטרו' )

חשוב מאוד לשמור על רצף הפקדות ממעסיק למעסיק – שווה לנו הרבה כסף לגיל פרישה .

רווקים ?חשוב לבחור מסלול "רווק" בקרן הפנסיה שאינו כולל כיסוי לשארים ,כך שהפקדות הפנסיוניות יהיו לחסכון ופחות לכיסוי ביטוחי . (יש לעדכון כל שנתיים)

במידת האפשר הגדילו את אחוזי ההפקדות לקופה פנסיונית לתגמולי עובד 7%  ובכך לחסוך יותר לגיל הפרישה .

פיצויים ? על פי חוק חובת המעסיק להפקיד לא פחות מ 6% ,אך יוכל המעסיק להפקיד גם 8.33% לפיצויים וכך החיסכון בקופה לגיל פירשה יגדל בהתאם .

מסלולי השקעות - יש לבחון את מסלולי השקעות בקופות בהתאם לרצוי האם יותר סולידי או חשיפה גדולה למניות ? כל אחד לפי רמת הסיכון שיבחר באופן עצמאי .

חברת ביטוח  – יש לבחור חברה יציבה , וותיקה עם בחינת תשואות ושירות טובים לאורך זמן .

דמי ניהול – יש לבחון את אחוז דמי הניהול ביחס לקופה הפנסיונית ולנסות להקטין ככל האפשר את החוזים אלו למטרת חסכון גדול יותר .

ישנן לא מעט דרכים "למקסם" את החיסכון הפנסיוני שלנו לגיל פרישה וככל שנתחיל עם זה בגיל צעיר יותר כך נהנה מזה בגיל מאוחר יותר .

שלומי שמחוני – סוכן ביטוח פנסיוני וביטוח כללי מורשה וחבר לשכת סוכני הביטוח בישראל .

אשמח לענות על שאלות בתגובות מטה או באופן פרטי 0544768541 , אימייל [email protected]  

שתפו את החברים  "כל המציל נפש אחת כאילו הציל עולם ומלואו" .

הכנס טקסט כאן