כל אדם שמקים משפחה חייב לשאול את עצמו כיצד המשפחה שלי תמשיך להתקיים בקרות אחד מהסכונים ,הסכום שיקבע הינו הערך הכלכלי של האדם ,על אופן קביעת הסכום יש להעזר בתכנון פיננסי
סיכוני החיים
במהלך החיים חשוף האדם לשלושה סיכונים
מוות מוקדם
היום התא המשפחתי מתקיים מהכנסות של שני בני הזוג ע"מ לקבוע מהו החוסר של תזרים ההכנסות במות אחד מבני הזוג יש להוון את התזרים ולקבוע את הסכום החד פעמי שיתקבל במקרה מוות מוקדם של אחד מבני הזוג סכום זה הנו סכום הביטוח למקרה מוות
מקרה אובדן כושר
מקרה ביטוח אובדן כושר עבודה מבטח את זרמי ההכנסות של בני הזוג ובמקרה של אחד מבני הזוג נבצר ממנו באופן חלקי  או מוחלט לייצר הכנסות עקבי אי יכולתו לעבוד (הכיסוי הביטוחי במוצר זה עבר שדרוגים ויש לבדוק את סוג הכיסוי )
חיים ארוכים (חוסר בתוכנית פנסיונית )
אחד מהברכות הנפוצות היא עד 120 ,ברכה זו עלולה להיות קללה במקרה של אדם שלא יצר לעצמו פנסיה נאותה אשר תשמש אותו כחלופה להכנסות אותם הוא יצר במשך תקופת עבודתו , אנו עדים להארכת תוחלת החיים היום גברים חיים בממוצע בין 15-20 שנים מגיל פרישה והנשים מאריכות חיים בממוצע כ5-7 שנים יותר מגברים .תוחלת החיים תמשיך לעלות בעקבות ההתקדמות במחקרים רפואיים והתפתחות הטכנולוגית .
מליון יתן מענה של כ 5,400 לחודש בריבית של 5% והקרן תתכלה  תוך 15 שנה .
יש לקחת בחשבון בתכנון כי לכל אזרח מגיעה קצבת זקנה מהמוסד לביטוח לאומי כ 1,800 לחודש .
תכנון נכון של תמהיל הפנסיוני .
לצערנו בשנים האחרונות עושים קיצורי דרך ולא נותנים מחשבה לסיכונים המפורטים מעלה וזה בא לידי ביטוי בעת קביעת סכום ביטוח למקרה מוות ,פדיונות בעת החלפת מקומות עבודה ,הגדלת רמת החיים בהווה על חשבון כספים של הפנסיה הם נזק בלתי הפיך וזה מרשם לחי חרפה או בקשת עזרה מילדים .באם האדם מעוניין לשמור על כבודו הכלכלי יעשה חשבון בהווה ולא יבזבז  את כספי המחר
באם שוכנעתם כי חשוב לבצע תכנון פיננסי ובעקבותיו לרכוש הסדר פנסיוני שיתן מענה נכון לצרכים האישיים של כל אחד .