בואו נניח לרגע שאתם זוג צעיר שרק התחתן וכרגע רוצה לקנות את בית חלומותיכם הראשון.

חסכתם כבר 600,000 ש"ח (אם זה מההורים, חסכונות שצברתם וכו'..) - וזה ההון העצמי שלכם להתחלה.

אז בפניכם עומדות 2 דילמות כרגע:

או לקנות דירה ב- 2,000,000 ש"ח ולשם כך אתם צריכים:

הון עצמי דרוש לדירה ראשונה ויחידה: 25% - סך של: 500,000 ש"ח.

100,000 ש"ח - משאירים להוצאות נלוות כמו: שכ"ט עו"ד, אגרות וכו'....

מכאן שגובה המשכנתא שתקחו תעמוד על: 1,500,000 ש"ח.

החזר חודשי נכון להיום בגין המשכנתא יכול להגיע לכ- 8,000 ש"ח ל- 25-30 שנה.

מכאן שההכנסה החודשית הפנויה שלכם (ללא הלוואות ומרכיבים קבועים) צריכה להיות לפחות: 25,000 ש"ח .

מזכירה שזהו בית למגורים ולא להשקעה ולכן במקרה הזה הקירות האלה יניבו בעיקר הוצאות.

אם לבית יש יחידת דיור שאפשר להשכירה - זה משנה במעט את הסיפור וגם זה תלוי מיקום ועסקה.

לחלופין בואו נחשוב על אופציה נוספת:

נניח שנקנה את הבית הראשון שלנו דווקא לצורך השקעה ולא למגורים.

ניקח את ה- 600,000 ש"ח שיש לנו וקנה בית שעלותו כ- 1,000,000 ש"ח (אפשר גם פחות). יש נכסים כאלה.

נשלם 500,000 ש"ח מההון העצמי (שוב נשאיר בצד 100,000 ש"ח לתשלומים נלווים), לכאן נצטרך להוסיף כ- 500,000 ש"ח משכנתא - שההחזר החודשי שלה יעמוד על כ- 2,500 ש"ח אולי טיפה יותר ונשכיר את הנכס בכ- 3,000-3,500 ש"ח בחודש.

בינתיים נגור בשכירות שעליה נשלם כ- 5,000 ש"ח בחודש (תלוי איפה ואיזו דירה).

לאחר כשנתיים נמכור את הדירה ברווח של כ- 20% - שזה כ- 1,200,000 ש"ח - נפרע את המשכנתא שיכול להיות שתשאר כ- 500,000 ש"ח - כי בהתחלה משלמים בעיקר את הריבית - בכל אופן נשארנו ברווח של - כ- 700,000 ש"ח. השתמשנו בקירות והנבנו מהם רווח כספי.

ניקח דוגמא נוספת:

אם אתם כרגע גרים בבית ששוויו (על פי הערכת שמאי - כ- 2,000,000 ש"ח) ועל הבית יש משכנתא בסך של כ- 500,000 ש"ח  - אפשר למשכן את הבית בכ- 500,000 ש"ח נוספים לצורך השקעה בנכס נוסף פרטי/מסחרי ולהשלים עם הון עצמי - אם אין הון עצמי - אפשר להשלימו בדרכי מימון אחרות חוץ בנקאיות או בנקאיות  - תלוי עסקה.

אפשר כמובן להשתמש בכסף גם כהשקעה בעסק , עפ"י תכנית עסקית מסודרת.

כמובן שכל השקעה כזו מחייבת ייעוץ פיננסי ובחינת כדאיות העסקה - על מנת אכן תשתלם.