לקוח שהולך לבדו ללא יועץ, יכול לאסוף מידע מקדים טרם הליכתו לבנק ובכך להיות לקוח חכם לכדי עשיית מו"מ יעיל לתנאי המשכנתא. לקוח השוכר את שירותיו של יועץ משכנתאות ,שזהו תחום מומחיותו קיים ערך מוסף. היות והיועץ מכיר את השפה והמידע שבגינם תומחרה העסקה ותנאים שבה, ויכול לבצע עם הלקוח הכנה מקדימה טרם ההגשה בבנק וזאת בכדי למקסם את התנאי האשראי. כ"כ, לרוב היועץ מכיר ועובד עם הבנקאי באופן רציף, כך שקיימים יחסי גומלין בין הצדדים. בנוסף לכך, לרוב ליועץ המשכנתאות קיימת גישה ישירה עם הבנקאי, ו/או מאשרים אשראי וחתמים וגורמי נדל"ן נוספים דבר החוסך זמן וטרחה ללקוח.