ביטוח אובדן כושר עבודה מאפשר לקבל פיצוי חודשי עקב אובדן כושר עבודה חלקי או מלא כתוצאה מתאונה או מחלה. ניתן לקבל פיצוי חודשי עד 75% מההכנסה החודשית הממוצעת ב-12 חודשים האחרונים, ולאחר תקופת המתנה של 90 יום, מיום מקרה הביטוח.

בחברות הביטוח קיימות פוליסות רבות ומגוונות עם שוני בהגדרות למצב של אובדן כושר עבודה.
אתמקד ב-3 הגדרות העיקריות והשכיחות שקיימות היום.

1. הגדרה בסיסית
אובדן כושר עבודה לעבודה לעסוק בעבודה כלשהי תמורת שכר או רווח.
הגדרה זו מזכירה את הגדרת המוסד לביטוח לאומי ששם תשולם קצבת נכות למי שעקב נכותו, צומצם כושרו להשתכר באופן חלקי או מלא.

2. הגדרת ביניים
אובדן כושר עבודה לעסוק במקצועו ו/או בעיסוקו ו/או בעיסוק סביר אחר המתאים לניסיונו, השכלתו וכישוריו של המבוטח.
המוצר הזה משווק בעיקר לבעלי מקצועות טכניים ולבעלי "צווארון כחול".
הגדרה עמומה זו, מאפשרת מרחב תמרון לחברות הביטוח לדחות תביעה ולומר למבוטח שלא יכול לעבוד בעיסוקו לפני קרות מקרה הביטוח, לעשות הסבת מקצוע ולעבוד בעבודה אחרת המתאימה לניסיונו, להשכלתו או כישוריו

3. הגדרה מקיפה
אובדן כושר עבודה לעסוק בעיסוק או מקצוע בו עסק ערב קרות מקרה הביטוח.
זו הגדרה הטובה ביותר למבוטח. היות ואם חלילה קורה מקרה ביטוח, המבוטח רק צריך להוכיח לחב' הביטוח שהוא לא יכול לעבוד בעיסוק או מקצוע בו עסק ערב  קרות מקרה הביטוח. הביטוח הזה משווק בעיקר לבעלי מקצועות חופשיים ולבעלי "צווארון לבן", ובנוסף לכל מי שעובד בעבודה משרדית. יש לציין שהביטוח משווק גם לחלק מבעלי המקצועות הטכניים ובהתאם למדיניות של כל חב' הביטוח.

לסיכום:
לכל מי שיש ביטוח אובדן כושר עבודה, אני ממליץ שתעשו סדר ותבדקו איזו הגדרה רשומה בפוליסה, ולברר במידת הצורך עם סוכן הביטוח שלכם אם ניתן לשפר את ההגדרה שיש לכם, להגדרה טובה יותר.

לאלה שאין להם ביטוח אובדן כושר עבודה, אני ממליץ שתשקיעו בנכס הכי חשוב שלכם ותדאגו לעצמכם ליום סגריר. זאת, בגלל שמדובר בביטוח האישי החשוב ביותר, ביחס עלות מול תועלת... וזה גם מוכר כהוצאה למס הכנסה...