השינויים בכללי מס הכנסה לעצמאיים בעבר היה נהוג להתייעץ עם יועץ המס או הרו"ח בסוף השנה ולבצע הפקדות לקופות הגמל בכדי ליהנות מהטבות אותם מציע מס הכנסה. החל משנת 2008, כספים שיופקדו לקופות גמל או ביטוחי מנהלים או תגמולים לעצמאיים, יתקבלו כקצבה בלבד. כל אפיקי החיסכון הפנסיוני הפכו להיות קיצבתיים. יחד עם ביטול אפיקי ההשקעה ההונים הושוו הטבות המס בין המכשירים הפנסיונים, קרנות פנסיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים. לשינויים אלו השפעה מרחיקת לכת על החיסכון ארוך הטווח שלך כעצמאי. הטבות המס לעמית עצמאי בהפקדות לפנסיה יכול עצמאי לקבל הטבות מס על הפקדה של עד 16% מההכנסה המזכה, מקסימום 17,200 ש"ח לחודש נכון ל– 2013 על פי הפירוט שלהלן: מדובר בהפקדה חודשית של עד 2,752 ₪ לחודש. מה משמעותה של הטבת מס ? לקוחות עצמאיים שהם יזמים באופן טבעי מציעים להפקיד את הכסף לעתיד בחשבון בבנק שבו הכספים ניתנים למשיכה בכל רגע ולא לסגור את הכסף במסלול פנסיוני, התשובה לכך היא אובדן הטבת מס שהיא משמעותית ביותר לדוגמא: עצמאי שהמס השולי שלו גבוה ומפקיד לחסכון פנסיוני את מלוא הסכום בשנה, 33,024 ₪ ייהנה מהטבת מס שמסתכמות בכ- 13,800 ₪ . עצמאי בגיל 37 שחוסך עד גיל 67 הטבת המס נומינלית הן סכום משמעותי ומגיע ל- 414,000 ₪ . חשוב לזכור: ניתן להפקיד לפנסיה סכומים הגבוהים יותר מהתקרה המוכרת ולהגדיל את הפנסיה לעתיד. הפקדה לקרן השתלמות לעצמאי לשנת 2013: בנוסף מי שיש לו הכנסה מעסק או ממשלח יד יכול לבצע הפקדה לקרן השתלמות בגובה של 7% מתקרה של 255,000 שקלים. נכון שסכום זה נעשה נזיל כל 6 שנים ולנו החוסכים יש נטייה למשוך את הכספים. משיכת כספים אפילו חלקית, סוגרת את ההפקדות החדשות ל- 6 שנים מיום המשיכה. ישנה אפשרות לקחת הלוואה לפי התקנות מתוך הקרן, בדרך זו החוסך מקבל כספים לשימושו וכספים בקרן עדין ניתנים למשיכה בכל רגע. הלוואה כזו כדאית כאשר הריבית על ההלוואה נמוכה מהריבית שמתקבלת על הכספים שבקרן. נושא זה שווה בדיקה. יתרונות בפנייה לסוכן ביטוח פנסיוני: אפשרות לפריסת סכום ההפקדה השנתי צמצום עלויות הביטוח. ניצול מקסימאלי של הטבות המס. הפקדה תקופתית או רציפה בהתאם לצורכך כעצמאי. התאמת מסלול ההשקעה בהתאם לגילך ובהתאם למצב השוק. בכדי לקבל את מקסימום הטבות מס ולהגדיל את הפנסיה לגיל הפרישה כדאי לפנות לסוכן ביטוח פנסיוני שמומחה בתחום הפנסיה והביטוח ושייתן את הפתרונות הנותנים מענה אופטימאלי לשינויים תוך התאמתם באופן אישי ע"פ צרכיך והעדפותיך. סוכן ביטוח יוכל לדאוג לביטוחים נכונים, להפחתת דמי הניהול והתאמת סכומי ביטוח ופרמיה בהתאם לצרכיך ובהתאם ליכולתך הכספית.