אין דרך להפריז בחשיבותו של החסכון לטווח ארוך ועל הצורך לחסוך ליום סגריר ובראש ובראשונה לקראת זיקנה. למרות הפסדי 2011, בטווח הארוך החסכון הפנסיוני מניב תשואה חיובית. על פי נתוני גמלנט, ששת הקופות הגדולות הניבו לתקופה ינואר 1999 -  אוקטובר 2011 תשואה שנתית ממוצעת של 7.55%. תשואה נאה לכל הדעות למרות שבתקופה זו עברה הכלכלה והמדינה שורה של משברים חלקם חמורים ביותר.

חשוב גם לזכור את הטבות המס הניכרות הניתנות למפקידים בקופות וקרנות. המדובר בחסכון מס (באמצעות ניכויים וזיכויים) ובכך שהרווחים שהקופות משיגות פטורים ממס רווחי הון, בשונה מהמצב על השקעותינו באופן פרטי.

לקרן השתלמות הטבת המס ניתנת על הפקדה בשיעור של 7% מההכנסה העסקית החייבת (בכפוף לתקרה של 249,000 שקלים). עם זאת, הפקדה עד לסכום של 17,430 שקלים מקנה פטור ממס על רווחי ההון. מקובל לאמר שקרן ההשתלמות הנה אפיק ההשקעה המשתלם ביותר, במיוחד כאשר הכספים שנצברו ניתנים למשיכה אחרי 6 שנים. לפיכך, ההמלצה היא להפקיד את הסכום המכסימלי האפשרי: 17,430 שקלים גם אם הרווח השנתי נמוך מ- 249,000 שקלים.

החסכון הפנסיוני ניתן יהיה למשיכה רק בגיל הפרישה, ורק כקיצבה חודשית (למעט חריגים מסויימים). עם זאת, לאור כל השיקולים לעיל, ההמלצה היא להפקיד כמה שניתן או נוכל לעמוד בו. מבחינת מסוי, הטבת המס המיידית הנה על הפקדה בשיעור של 16% מההכנסה החייבת (בכפוף לתקרה של 196,800 שקלים) אולם המלצתנו היא להתייחס למספר זה כאל סכום מינימום ולהפקיד עד כמה שניתן מעבר לכך.