בימים אלו כשכולנו העצמאיים חושבים איך נייצר עוד הכנסה בימים שלא ממש מתאפשר לנו לעבוד, כדאי להיזכר במשפט של וורן באפט "אם לא תדאג לייצר כסף בזמן שאתה ישן תעבוד עד יומך האחרון". מתוך כלל האוכלוסיה אלה שהכי פחות מודאגים היום הם אלה שבנו לעצמם הכנסה מנכסים שונים ואין להם תלות בעבודה שלהם על מנת לייצר הכנסה או שחלק גדול מההכנסה שלהם מיוצר על ידי הנכסים שלהם.

כשהייתי קטן תמיד שמעתי בבית את המשפט - "מרבה נכסים מרבה דאגה", היום אני יודע שזאת אמונה מגבילה כי הרי תראו לי אחד שיש לו הרבה נכסים ויש לו באמת דאגה (כלכלית)?

הבעיה העיקרית אצל מעמד הביניים הוא שאנחנו מחליפים זמן בכסף, אנחנו הולכים בבוקר לעבודה או נותנים שירותים או מוכרים מוצר ותמורת הזמן או הערך שנתנו בזמן הזה אנחנו מקבלים תמורה. הבעיה בדרך הזאת היא שיש תלות מלאה בין היכולת שלנו לעבוד לבין ההכנסה שלנו ובהכרח ברגע שאנחנו לא יכולים לעבוד גם ההכנסה שלנו מיד נפגעת.

אז מה עושים? צריך קודם כל להבין מה ההגדרה של נכס ומה ההגדרה של התחייבות - נכס הוא משהו שמכניס לנו כסף לכיס והתחייבות היא משהו שמוציאה לנו כסף מהכיס. אם למשל קנינו דירה להשקעה והיא מושכרת ב 2000 שקל לחודש - היא מהווה נכס שמכניס לנו כסף כל חודש, אם קנינו דירה לעצמנו ולקחתנו משכנתא של 700 אלף שקל עם החזר חודשי של 3500 שקל בחודש - זאת התחייבות שמוציאה לנו מהכיס כסף כל חודש.

אנחנו צריכים לחשב ולחשוב איך להגדיל את עמודת הנכסים שלנו ולהקטין את עמודת ההתחייבויות שלנו, זה דורש תכנון זה דורש ויתור ובעיקר הבנה שחופש כלכלי אמיתי מגיע כשההוצאות שלנו מכוסות על ידי תזרים כסף מנכסים ולא על ידי העבודה שלנו - אז אנחנו יכולים לבחור לקום לעבוד ולא נהיה תלויים רק בעבודה שלנו למחייתנו.

השלב הראשון הוא להבין קודם כל שזה אפשרי ויש אנשים סביבנו שחיים כך, לחלקינו המבוגר יותר על מנת להתחיל להניע תהליך כזה נצטרך לעשות צעדים יותר דרסטיים כמו למכור נכס שבו אנחנו גרים ולקנות במקומו מספר נכסים קטנים להשקעה, לצעירים שבנינו או לילדים שלנו - זה הזמן לרכוש את הידע איך מתחילים לבנות תיק נכסים , לשים יעדים ולצאת לדרך.

נכסים לא חייבים להיות רק מסוג של נדל"ן - למרות שהוא האפיק הכי יציב גם במשברים, דוגמא נוספת לנכסים - מכונת שתיה או מכונות ממתקים שמוצבים במקומות מרכזיים, מספר של מונית, ספר/מדריך דיגיטלי - בונים פעם אחת ועל כל הורדה מקבלים כסף, הלוואות חברתיות.

תיק נכסים טוב הוא כזה שיש בו  פיזור וגיוון של הנכסים, תמהיל מצויין למשל הוא שילוב של נדל"ן בארץ ובחו"ל במדינות שבהם הכלכלה חזקה  - פיזור כזה גם אם מושפע ממשבר הפגיעה לא תהיה משמעותית לעומת גיוון של השקעות בבורסה ובשוק ההון שם נפילות משפיעות בכל האפיקים כמעט - כמו שקורה היום.

אני באופן אישי ממליץ לכל אחד לקרוא את "אבא עשיר אבא עני" שם העניין מוסבר בצורה מאד יפה או לחלופין לפתוח YOUTUBE ולרשום RICH DAD POOR DAD,

בהצלחה!

איתי כהן

מומחה לתיווך והשקעות נדל"ן