חברים יקרים בוקר טוב,

כמעט בכל פגישה עם עצמאי עולה השאלה מהי קרן השתלמות והאם היא כדאית לי?

אז העלתי כמה נקודות בנוגע לנושא זה, הסבר קצר ודגשים לתשומת לב.

קרן השתלמות היא קופה המיועדת ליחיד, שכיר או עצמאי אשר מוגדת כאפיק חסכון בעל טווח קצר או בינוני שמוגדר לתקופת חסכון טהור של שש שנים. במקור הגדרת הקופה הייתה בכדי לאפשר אפיקי מימון ולקיחת הלוואות וכיום משמת כאפיק חסכון בעל תשואות מעולות אשר מזכות את בעלי הקרן בהטבות מס.

הטבות המס הינם על פי תקרת מס מותרת בחוק, ויש לבצע בדיקה מהי ההפקדה השנתית הרצויה. קרן ההשתלמות מגיעה כתוספת לחסכון הפנסיוני  (פנסיה או מנהלים), ומעניקה אפשרויות פיננסיות לחוסך כגון הלוואה, מימון וקבלת סכום כסף לא מבוטל לאחר פתיחת הקרן.

היתרונות הם ברורים, החסכון בקרן בליווי הטבות מס, ינפיק תשואה וחסכון גדול יותר מכל אפיק חסכון אחר לתקופה נקובה. 

פטור ממס רווחי הון, ניהול הכספים על ידי מומחים אשר מניידים את הכספים ללא עלות למסלולי השקעה אשר מנפיקים תשואות גבוהות, דמי ניהול נמוכים ובכך מפיק את השימוש הנכון ביתור בכספכם.

בין היתרונות נוכל לשים לב כי האפשרות ללקיחת ההלואה הינו אטרקטיבי במיוחד, בעל ריביות נמוכות והחזרים נוחים המאפשרים לבעלי העסקים אפשרות מימון נוספת.

לסיכום, קרן השתלמות היא כלי חסכון מעולה, ומומלץ להתייעץ עם בעל מקצוע לפני. 

שיהיה לכולנו המשך יום מקסים:)