מס' כללים בנטילת משכנתא חדשה ובמיחזור משכנתא קיימת. ראשית עלינו להבין כי משכנתא הינה מוצר פיננסי הבנוי מפרמטרים רבים : - המחיר- קרי הריבית, חשוב אך אינו המרכיב העיקרי - יש להתייחס להחזר העתידי ולא רק לזה הראשוני - יש לדעת לבחור לוח סילוקין עפ"י פרופיל הלקוח וסוג העסקה - יש לבחור תקופה אופטימלית המתאימה ללקוח - יש להכיר את כל המסלולים ולבחור תמהיל אופטימאלי עפ"י סוג הלקוח וסוג העסקה הכללים החשובים בלקיחת משכנתא הינם : כלל א' : במשכנתא הריבית היא לא הכל והמשכנתא בה התשלום החודשי נמוך יותר בשל ריבית נמוכה יותר אינה האטרקטיבית בהכרח. כלל ב': במשכנתא גובה ההחזר החודשי חשוב אך חשוף לשינויים רבים כמו מדד, ריבית הפריים ושער חליפין, הגורמים לעלייה משמעותית של גובה ההחזר החודשי ולכן יש להכיר כל מסלול ואת ההשלכות העתידיות של החזר התשלומים הכולל לאורך השנים. כלל ג' : יש לבחור תקופת זמן אופטימלית למשך המשכנתא ולזכור שככל שנאריך את תקופת המשכנתא, סך התשלומים שנשלם לבנק יהיה גבוה יותר, זאת למרות הקטנת ההחזר החודשי הראשוני, כך שרצוי לבחור החזר גבוה ככל הניתן וזאת על מנת להקטין את תקופת ההלוואה ולא לבחור החזר נמוך אך ורק מטעמי נוחות. אם כן בניית משכנתא תלויה בלקוח, בסוג העסקה, בטיב הנכס, במרכיבי השוק באותו זמן- כמו מדד המחירים לצרכן, שערי מטבע זר, שיעור ריבית הפריים ועוד. רק כשיודעים את כל הפרמטרים הללו ניתן לבנות ללקוח משכנתא אופטימלית עבורו, ויש תמיד להתייחס לדברים בראיה עתידית ארוכת טווח כי כידוע משכנתא נלקחת לשנים רבות.