לרגל הערכות סוף השנה אמליץ לכולם לערוך לעצמם ו/או עבור תא משפחתם "דוח עושר אישי".

"דוח העושר האישי" כולל ניתוח של סך הנכסים, סך ההתחייבויות וניתוח דוח הרווח והפסד של העסק שלכם ומצבכם הכלכלי בשנת 2018.

סך הנכסים כולל בין היתר: דירות, ניירות ערך, השקעות, רכבים, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה וכוי'.

סך ההתחייבויות כולל בין היתר: סך הלוואות, מסגרות אשראי מנצלות וכוי'.

ניתוח הרווח והפסד מקנה לקיחת אחריות לצורך התבוננות בפילוח סך ההכנסות (האם הוצאתם חשבוניות בגין כל ההכנסות השנה), שלמות וסבירות סך ההוצאות (דלק, תקשורת, השתלמויות, ייעוצים מקצועיים, שיווק וכוי) ותכנון לשיפור הרווחיות ותזרים המזומנים בשנה הבאה.

"דוח עושר אישי" מציג בחינה, ניתוח והתבוננות על השווי הכלכלי של כל אחד מאיתנו בנקודת הזמן מתוך כוונה להוות בסיס לתיכנון ושיפור מצבנו הכלכלי בשנה הבאה ואילך ממקום של מודעות, שיפור העצמה ולקיחת אחריות.

הבנקים עורכים "דוח עושר אישי" לכל לווה טרם מתן הלוואה. באמצעות הדוח הם אומדים את רמת הסיכון של כל לווה טרם מתן הלוואות לעסק ו/או לחשבון האישי. הדוח מאפשר לאמוד את יכולת ההחזר של הלווה, דבר המשפיע ישירות על גובה הריבית ורמת הדירוג של כל לווה.

בהיותי רו"ח ויועץ כלכלי מזה שנים רבות, אני נתקבל במקרים רבים בהם לווים: אנשי עסקים ולווים פרטיים ובעלי משפחות, אינם מודעים להיקף ומשמעות הנכסים וההתחייבויות שלהם, וליכולת המיקוח ושיפור התנאים שלהם מול המוסדות הפיננסים השונים. קיימות אפשרויות רבות ומגוונות לבחינת שיפור והקטנה משמעותיים של עלויות המימון של כל אחד מתוך מקום של ידע מקצועי, מודעות נקיטת פעולות כלכליות פשוטות, ויכולת מיקוח ובחינת אלטרנטיבות מימון אפקטיוביות וזולות יותר.

עריכת דוח עושר אישי תקנה לכל אחד ואחת מכם מודעות חשובה ביותר להבנת מצבכם הכלכלי הנוכחי מתוך מטרה לתכנן צמיחה ושיפור עתידי ברמת העושר והאושר האישי שלכם בשנים הבאות.

בהצלחה לכולם !

דוד לודבינובסקי רו"ח ויעוץ כלכלי אישי

www.inbiz.co.il

הכנס טקסט כאן