לפני כשבוע פרסמתי כאן טיפ לחסכון של אלפי שקלים בלי להתאמץ. התייחסתי בכתבה ההיא לדמי הניהול בחסכון לטווח ארוך (קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות ועוד).
לינק: http://www.bizmakebiz.co.il/login/PostDetails.aspx?id=8316

העירו לי שלא התייחסתי לנושא עמלות הבנקים - וזה נכון, אז הנה זה בא (כמעט) כל מה שצריך לדעת כדי להקטין עלויות עמלות הבנק!

אבל  קודם הקדמה קטנה. הבנקים גובים מאיתנו עמלות שונות ומשונות עבור כל שירות שאנחנו מקבלים מהם - אחרי הכל מזה הם מתפרנסים (וכפי שאנחנו יודעים הם מתפרנסים היטב בעיקר בדרגי הניהול). לפני כשנתיים נעשתה רפורמה בעמלות על מנת להוזיל אותן. לא בטוח שזה עבד אבל מה שכן קרה זה צמצום של סוגי העמלות ומחוייבות של הבנק ליידע אותנו על העמלות הנגבות.

 אז עכשיו יש לנו יותר ידע ואנחנו יכולים בקלות רבה להתייעל ולהקטין את סכומי העמלות שאנחנו משלמים.  
וזה מאד כדאי.  אנשים ששילמו יותר ממאה שקלים לחודש עמלות רק בחשבון העו"ש משלמים היום כ - 15 שקלים בחודש. חסכון של 100 שקלים לחודש - 1200 לשנה - רק על ידי התייעלות וניהול נכון - למה לא?

אני בטוחה שיש לכם דרכים טובות יותר לנצל 1200 שקל מאשר לממן את המשכורות, השמנות בלאו הכי, של מנהלי הבנק.

שלב ראשון בכל מהלך זה - דע את האויב ובמקרה שלנו הכר את סוגי העמלות.

 בחשבון העו"ש יש שלוש עמלות עיקריות:
עמלה על פעולה בערוץ ישיר  כל פעולה בחשבון שנעשות במכשיר אוטומטי:   אינטרנט, כספומט, חיש בנק ואחרים. 
עלות:   1.39- 2.9 שקל בגין כל פעולה כזו.    
עמלה על פעולה באמצעות פקיד -  כל פעולה בחשבון שמבוצעת באמצעות פקיד הבנק ולא בערוץ ישיר.   
עלות פעולה כזאת: 5.5  - 6.9    שקל
עמלת מינימום נגבית אחת לחודש בין אם ביצענו פעולות או לא. 
עלות:  11  - 15   שקל לחודש  בחשבון פרטי
           150 250 שקל לחודש בחשבון עסקי !!! 
עמלות נוספות בחשבון העו"ש:
העמדת מסגרת  אשראי בדרך כלל נגבית רבעונית בגין הטיפול במסגרת האשראי שלנו, בין אם אנחנו במינוס או לא!
עלות:  12 15 שקלים  
הנפקת פנקס ש'קים בגין כל פנקס ש'קים שאנחנו מקבלים.
עלות: כ 40 שקל   
החזרת שיק  - טיפול בש'ק שחוזר.
עלות: 60 70 שקלים  
הפקדת ש'ק  דחוי -   עמלה שנגבית בגין הטיפול בש'ק שהופקד לפני יום הפרעון (היתרה תראה בחשבון רק ביום הפרעון)
עלות:כ 11 18 קלים
טיפול במזומנים על ידי פקיד (מעל 10,000 שקל) -   
עלות: 0.2% מערך העסקה.
הוראה לביטול ש'ק -  כאשר מבטלים ש'ק (עקב גניבה וכו')
עלות: 25 75 שקלים
עמלות בחשבון  השקעות (ניירות ערך):

קנייה / מכירה  של ניירות ערך -  רוב הפעולות של קניה ומכירת ניי"ע  מחוייבת בעמלה
 0.8% -  0.65% מערך הקנייה / מכירה

דמי ניהול פקדון  - עמלה הנגבית רבעונית בגין הטיפול בתיק ניירות הערך שלנו.

עלות:   0.15% - 0.2%  מערך התיק

עמלות נוספות כיד הדמיון הטובה על מנהלי הבנקים, תוכלו לראות את התעריפונים שלהם באתר בנק ישראל וכן באתר של כל בנק ובנק.

ועכשיו כשיש לכם מידע אתם מוכנים לשלב הבא איך להקטין עלויות?

קבלו את עשרת הדיברות לחסכון בעמלות הבנקים:

1. עדיף לעשות פעולות בערוץ ישיר (במכשיר אוטומטי לא על ידי פקיד)

2. הקטינו את כמות הפעולות בעו"ש 8-10 פעולות בחודש, איך עושים את זה? - בבקשה:

  העבירו את הוראות הקבע לכרטיס האשראי שם לא תשלמו עמלה כנגד פעולה

  העדיפו תשלום בכרטיס אשראי על פני ש'ק

  מישכו מזומנים בצורה מתוכננת אחת לשבוע סכום שיספיק לכם לכל השבוע. אני כבר שומעת אתכם אומרים: "אם יהיה לי כסף בארנק אני אבזבז יותר... "  אולי למספר אנשים זה נכון אבל אז כבר יש כאן בעיית שליטה שצריך לטפל בה  - אבל על זה ארחיב בהזדמנות אחרת.

3.  אל תפקידו ממסרים דחויים

4. הימנעו ממתן ש'קים ללא כיסוי ואם כבר קרה שש'ק חזר הסדירו את זה מיד.

5. חשוב לרבים מאיתנו:  אם אתם מנהלים חשבון עסקי קטן בקשו לשלם עמלות כמו חשבון פרטי

6.  השוו מחירים ואל תהססו להתמקח, בידקו מה כח המיקוח שלכם, הצטיידו במידע וצאו לדרך:

  בדקו מה בנקים אחרים מוכנים להציע

  היכנסו לאתר בנק ישראל להשוואת עמלות הבנקים

  אם יש לכם תיק ני"ע ערך בבנק אתם לקוח שהבנק מעוניין להחזיק

  אם אתם מקבלים משכורת לחשבון הבנק מעוניין בכם

  גם אם החשבון שלכם במינוס ויש לכם הלוואות הבנק מעוניין בכם. 

אל תתביישו להתמקח זה כסף שלכם!! אני מקבלת 90% הנחה על דמי ניהול תיק ההשקעות שלי זה הבדל של אלפי שקלים בשנה רק בסעיף זה!!! בדקו מה אתם יכולים להשיג.

7.  כשאתם ניגשים למשא ומתן עם הבנק בידקו קודם אילו פעולות אתם עושים בדרך כלל והתמקדו בזה. אני למשל לא מתמקחת על עמלת טיפול בש'קים דחויים כי אינני מפקידה ש'קים דחויים. חבל לבזבז אנרגיה.

 8.  בדקו אם אתם שייכים לסקטור שהבנק נותן לו הנחות: עובדי מדינה, מורים, הסתדרות הנדסאים וטכנאים, סטודנטים ועוד. עיקבו אחרי המבצעים של הבנקים 

9. אל תחששו לעבור בנק זה עולה רק 40 שקל

10. חשבון הבנק עולה הרבה כסף. עדיף לנהל חשבון אחד למשק בית.
זה גם עוזר לשליטה אבל על זה ארחיב בהזדמנות אחרת  

זהו להפעם, שימו לב בחשבון ממוצע שיש בו גם פעילות בעו"ש וגם תיק השקעות ממוצע של כ 300,000 שקל אפשר לחסוך כ 5,000 שקל מידי שנה רק מהתייעלות וניהול נכון. אז למה לא?

שיהיה בהצלחה,

אני מחכה לשמוע תגובות,

מירה שדה

יועצת לכלכלת המשפחה ולעסקים

סדנאות, הרצאות

ייעוץ וליווי אישי